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余额宝几乎是人民皆知的理财工具，但实际上它并不是真正的理财工具，它只是实现了钱包的功能，没有实现理财的功能。 如果我们拿着20万，优先考虑流动性，其实我们也有好几个理财产品是可用的。 01，关于余额宝 财说得明白因为余额宝只是钱包，还谈不上理财工具，大家只是把以往放在钱包里的零钱，现在放到了余额宝里，用的时候可以直接支付，不用的时候可以享受一点活期利息，当然余额宝的活期利息大约2.5%左右，远高于银行的活期利息。 不管怎么样，余额宝都不适合用来做理财，只是办一些我们随时要用的钱，而且金额不应该太大。 如果金额达到20万，我们就应该考虑以下的方式。 02，大额存单 20万的金额已经可以购买大额存单了，大额存单一般的收益率都超过4%，但是都是定期存款，三年期或者5年期。 不过大家不用担心，因为现在大额存单非常方便转让，如果需要用钱的时候，可以在银行的平台上面把大额存单转让出去，可以获得自己所持有这段时间的利息。 利用2020年大额存单已经取消了，靠档计息，所以千万不要提前支取，因为提前支取的利率只是活期利息。 03，线上存款 在2019年或者之前线上有很多存款产品，既安全利率也高，最关键虽然是定期存款，但却可以随时提取，并且靠档计息。 不过进入2020年，这一类存款产品都取消了靠档计息。 但我们依然可以找到一些可以随时提取，按3.8%计息的存款，如蓝海，三湘银行等。 04，分散投资 以上说的是把所有的20万都放在同一个产品里面，实际上对于大多数人来说，不需要患者20万随时备用，有可能用到的只是20万当中的一部分。 所以我们可以把20万分成几份，有些放在以上的投资产品里面可以随时备用，另外的一些放在相对长的投资渠道，获得更高的收益率。 |
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