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中金调低股价，应该说与平安人寿有关。平安作为寿险大佬，90年代引入友邦的代理人模式以后，疯狂发展，把拉人头，做团队，做业绩的模式发挥到了极致，现在的保险行业千万级别的代理人，平安就上百万，这个数字还在扩大。而且平安等一些传统保险公司深陷其中，无法自拔。反而是很多保险新秀通过互联网思维，弯道超车，不仅赢得了口碑，还成功上市，可以说是行业的降维打击。
传统的代理人模式已经发展到了瓶颈期，在这样死循环下去，就是一个巨大的拖累，因为代理人模式都不是正式员工，都是临时工，签订代理合同，疯狂卖产品，而忽略金融基本的风险管理，把保险当菜卖的模式，现在很多传统保险公司每天都还是业绩销售轰炸的模式，看不到一点对用户体验和口碑的反思。而平安作为这种模式的领头羊，首当其冲。
中金下调的理由：市场仍未充分预期平安寿险代理人渠道转型对2020年全年的负面影响，同时对于转型完成后的长期增速预期过高。而2月21日上调目标价的理由是：新业务价值符合预期，我们认为代理人渠道调整将在2020年持续。新业务价值同比增长5%(4Q19同比增长7%)，符合市场预期。你怎么看呢？
平安的马明哲前段时间的讲话里也提到过，平安过去的产品是为股东服务，简单说就是产品卖贵点，用户说啥不重要，股东利益第一。马明哲说平安现在要思考用户服务和体验的事情，但是市场不买帐把，毕竟保险还有每年的高速增长，让平安崛起成为了一个500强的金融帝国，当寿险这个现金池高速增长同时进入发展模式的困境。中金调低股价也正常。长期来看，平安股价还是稳定的。只是大企业病和过去发展模式带来的问题一下子转身不可能。
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