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通过正规金融机构办理贷款是不存在所谓的保证金的，不知道题主所说的贷款是通过什么渠道办理的，所谓的保证金又交给了谁，贷款合同上又是怎么载明的。
如果是银行、消费金融机构和持牌小贷公司等发放的贷款，是不允许有保证金的，如果遇到违规收取的，有证据的话，可以向当地的银保监局投诉。
而此前有一些非法小贷平台打着所谓保证金名义放款的的确存在这种情况，比如曾接触过一个朋友的案例。其向某网贷平台申请6万元贷款，该平台先以保证金名义扣取12000元，说是等如期还款完之后再退还。但中间往往会设置一些障碍，故意让你还款逾期，从而达到侵占保证金的目的。这个时候就要收集证据证明己方无违约，可以通过投诉到互金办（互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室）或直接诉讼都可以。
目前各省份正在清理网贷平台，要想避免被套路，贷款尽量远离这些平台，尽量找银行等正规金融机构或亲朋好友借贷。
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