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最近常遇到有类似咨询的。的确，自从利率市场化之后，老百姓存款反而有点无从选择了。以前央行统一利率，随便存哪家银行都可以。而现在各家银行的利率都可能不一样，此外，再加上一些创新型的存款产品，利率分化得更是厉害。但总的呈现的规律是：国有大行<股份制银行<城市商业银行<农村商业银行<民营银行。当然，这其中不排除有些存款产品只限于一些大中型银行才能发行。
目前要想做到存款利息最高。可以有几类选择：
普通定期存款。由于普通定存基本都是参照央行基准利率而各自上浮的，大行基本只能上浮30%，中小银行可以上浮40%，有些比较激进的地方银行甚至能上浮到50%以上。如泉州银行的三年期定存利率就达到了4.125%，而五年期利率达到了4.5%。因而，部分城商行、农商行的普通定存是一个不错的选择。
大额存单。大额存单是一种较高门槛的定期存款，要求20万起存，不同起存点享受的利率不一样。目前，参照上述规律，农商行三年期的大额存单平均利率可以达到4%以上，部分五年期利率更是达到5%。部分能支持按月付息的产品，其实际利率可谓更高。
智能存款。智能存款一种由民营银行率先发行的一般性存款产品，目前部分城商行、农商行也在跟进。其存储门槛较低，一般1000元起存，一般采用阶梯利率，存期越久，利率越高。三年期利率一般在4-4.5%之间，而五年期利率也可达5%以上。
结构性存款。结构性存款是一种介于存款和理财产品之间的混合型存款产品。一般采用浮动利率，保证本金安全，利率因挂钩标的不同而有差异，高者能达6%以上。
值得说明的是，普通定存、大额存单、智能存款和结构性存款的存款部分都属一般性存款，受存款保险保障，50万元以内的存款本息都保证偿付，安全性有保障。具体选择哪一种，一是取决于投资者本人的信息收集能力，能知晓哪个银行利率最高；二是要结合自己对资金的流动性要求来选择。
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