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首先要搞清楚什么是风险，对于我们普通人来说，最主要的是无法预知的疾病、意外风险以及退休养老金不足的风险。
生了病急需要一大笔钱，我们拿不出来，这是风险。
发生意外需要救治花钱，如果残疾了未来生活也得花钱，这是风险。
退休了如果养老金只够花10年，但是我们却活了20年，这也是一种风险。
储蓄当然也是能够对抗这些风险的。而且，如果我们未来三四十年都不发生任何风险的情况下，个人储蓄投资理财积累的资金可能比买保险的理赔款还更多。从这个角度来说，储蓄还更好一些。
但是，这忽略了一个重要的客观问题，就是风险的不可预知性。储蓄的抗风险价值需要长期的积累后才能体现。
但是风险会给我们这个积累期吗？不知道。
风险会让我们储蓄多久才发生呢？不知道。
储蓄期间你会不会因为有其它需要就把这笔钱挪用了呢？也不知道。
所以，储蓄虽然有抗风险的价值，但是在实际情况下，储蓄本身就有很多不确定性，导致发生风险的时候，可能储蓄根本无法很好解决问题。
所以，最佳的方式是，合理规划保险的同时，做好储蓄。这两种方式并非排他性选择，相辅相成才是更合理的组合。
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