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各位曾经向银行申请过借款的借款人，什么时候感觉自己跟银行的往来中有着话语权？基本上不都是格式合同，必须要接受的吗？所以题主这个想法很幼稚很天真，而且非常不可行。 在2020年，存量房贷利率将从过去的“基准利率+上浮或下浮比例”的计算模式转化为“LPR+固定基点”，或者变成固定利率模式。这是今年银行业针对个人房贷业务的一个大的改变，要求自3月份到8月31号之前完成。那么德先生给大家评估一下实际最后房贷借款人有着什么选择呢？ 除了“LPR+固定基点”，房贷借款人不会有第2个选择，银行也不可能给出第二个选择。 如果未来剩余还款期只要超过5年，银行绝不会让借款人选择固定利率的，所以固定利率的选择可能性几乎为0。这是因为选择固定利率会让银行遭遇利率风险，未来影响稳定的利润。举个例子: 如果未来LPR利率上升，那么银行的负债成本也上升（筹资成本），银行房贷利率差会降低（固定利率减去LPR为银行贷款利差），那么此笔业务的利润额会降低。 反之未来LPR利率下降，那么银行的负债成本也下降（筹资成本），银行房贷利率差会提升（固定利率减去LPR为银行贷款利差），那么此笔业务的利润额会提升。 但是银行针对个人信贷业务，一般谋求的是稳定利润差，为什么要让借款人选择固定利率，而需要银行花费大把的时间，去研究未来利率走势呢？所以银行绝不会支持长期房贷借款客户选择固定利率的。 |
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