有20万闲置资金，在保本前提下，要怎么理财能收益最大？-随便找财经网

　　通过分析比较，我认为银行创新存款收益是最高的，年化收益率能够达到5.2%。

　　对于投资理财来说，承诺保本的产品大致有三种，分别列举如下，喜欢的朋友可以自己对比。

　　一、银行存款类

　　银行存款类产品是保本保息的固定收益类产品，正常情况下是保本保息的，只有银行破产了，个人名下50万元以内本息有存款基金保障，超过部分就不保本保息了，需按破产清算情况赔偿。

　　1、传统银行存款

　　20万元如果存传统银行定期存款，一年期标准利率为1.5%，即便上浮，通常也在1.9%左右，并不算高。如果是5年期存款，通常能到3.5%左右。

　　2、银行大额存单

　　银行大额存单属于一般性存款，但是采用市场化利率，比同期定期存款要高，20万元刚好能够达到大额存单的起存门槛，一年期能达到2.1%左右，3~5年期能达到4.2%左右。

　　3、银行创新存款

　　现在很多银行对传统定期存款进行创新，利率可以根据存期灵活调整，5年期存款利率最高可以达到5.2%，有些满一年提前支取能够达到4.5%，互金直通车现在就选择了一些这样的创新存款，主要是因为收益、安全、灵活统一性比较好。

　　二、债券类

　　债券类属于借款，只要发债主体不产生违约，本息也是有保障的，因此可以看做是保本保息的。

　　1、国债

　　国债是由财政部发行的，因此安全性最高，去年发行的储蓄国债，三年期投资收益率为4%，5年期投资收益率为4.27%，和大额存单接近，略低于最高的创新存款。

　　2、地方债

　　地方债是由地方政府发行的，不同地区发行的地方债收益率差别比较大，一般在3%~6%之间，但是地方债对个人投资者要求比较高，很少有人参与。

　　3、企业债

　　企业债是由企业发行的债券，传统企业债的收益率相对来说比较高，有些企业发行的债权，年化收益率最高超过10%，但是这种债券一般不对个人投资者开放。

　　普通投资者比较多的是投资上市公司的可转换债券，这种可转换债的票面利率非常低，通常都在3%以下，但是达到一定要求之后，可以转换成上市公司股票，如果股票价格比较高，收益率也会变高，因此可转换债券属于保本的，票面利率也能保证，还有可能得到更高收益。

　　三、保险类

　　保险类的理财产品，有些也是承诺保证本金的，但是保险产品往往会把一些投资收益用于保险，这样可能显得实际投资收益率并不高。

　　保险类投资理财产品大家接触并不太多，市场上有时会听说存款变保险，其实说的就是这种银行和保险公司合作的理财产品，今后这类产品可能不允许再保本了。

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