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我平时比较注意理财方面的案例，发现存款变保单的现象，网上报道很多发生在某个储蓄银行，而且大部分是一些小型网点，这说明该行代理的银保产品比较多，而且有些网点操作不规范。 从投资者的角度来说，只要你不被推销人员的说辞蒙蔽，存款变保单就很容易识别，不会防不胜防，这两种产品比较起来还是非常容易的。 两者的区别主要表现在以下方面： 1、银保理财产品需要签订合同 我们办理银行存款的时候，只需要填写存款单，甚至现在很多银行，连存款单都不要填写，只需要在回执上签名就可以了。 如果购买银保理财产品，银行要给你提供产品说明书，还要告诉你投资的风险和收益情况，需要你在产品购买合同上签字，有的甚至还要录音录像。 对此，你只需要对比一下手续繁琐程度就能够区别。 2、产品的收益方式有差别 办理银行存款的时候，只要存入资金利率就确定了，银行存款的浮动利率都是事前的，不会在结算的时候浮动。比如一年期存款利率为1.5%，上浮20%为1.8%，你存入之后，利率就按1.8%计算，每年的利息是固定的。 银保产品一般都是浮动收益的理财产品，他们会给你一个参考收益率，比如也是1.8%，你只需要和工作人员确认，这1.8%是不是固定的就可以区别。 另外，如果是保单，银行工作人员还会告诉你有人身保险条款，但银行存款不可能有任何的人身保险功能。 因此，你只要对比一下投资收益和保障措施就可以区别。 3、产品的存取方式存在差别 银行存款可以随存随取，定期存款一般分为，一个月，三个月，6个月，一年，两年，三年，五年。银行存款可以提前支取，提前支取按活期存款计息。 银保理财产品一般都是一年期以上的产品，也有超过5年期的长期产品，甚至还有一些多年连续投资的产品，虽然和定期存款有类似的，但大部分还是有区别的。 银保理财产品一般都是有封闭期的，不能够提前支取，即便个别可以提前支取的，会有利息，还有可能要收取手续费，所以你只要落实提前支取和投资时间就可以区别。 |
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