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所谓划算，应该指的就是能替你省钱。能省钱就是划算，不能省，还浪费钱，那就是不划算。如果这样定义的话，我们的衡量标准就清晰了。
我们假设你手中有钱，要做出是否要提前还款的决定。我们只需要计算，钱在自己手中挣得多，还是提前还款省得多。
计算自己的挣钱能力
这个挣钱能力比较好计算。如果你有项目，有生意，把钱投进去看看自己的收益率。如果没有项目，没有生意，那就去看看银行理财的利率有多高，理财利率的高低就是你的挣钱能力，目前银行理财利率是在4%上下。
了解到自己的挣钱能力之后，我们把它放在一旁，当做参照物。下一步就是计算提前还款的省钱情况。
计算提前还款的省钱情况
就十年后提前还款来说，省钱多少与两个因素有关，一个是还款方式，一个是贷款利率。
第一、还款方式
市面上的房贷还款方式一般就两种，等额本息和等额本金。
等额本息前期还的本金少，利息多。
等额本息是每期还的本金都一样，利息前多后少。
每月还的利息除以剩余本金就是你剩余贷款金额的实际利率。等额本息的实际利率降低速度是要快于等额本金的。实际利率越低，提前还款越不划算。因为你的挣钱能力很容易就超过它了。
第二、贷款利率
如果你是公积金贷款，年利率3.25%。这个年利率是比较低的，甚至低于银行理财产品的利率。遇到这样的贷款，根本不用计算剩余贷款利率，这个利率放到哪都是倒挂的情况。完全没有必要提前还款。毕竟，手中有钱，用于购买银行理财，挣到的钱是完全可以支付贷款利息的。
总结：
先计算一下自己用钱挣钱的能力有多强，计算出一个收益值。然后再计算自己的剩余贷款利率。如果剩余贷款利率低于收益值，那就不要提前还款。如果剩余贷款利率高于收益值，提前还款就比较划算。如果你采用的是公积金贷款，果断不要提前还款，因为公积金贷款的利率实在是太低了。
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