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首先建议你把社保养老交了，再考虑商业补充养老保险。
01社保养老
社保养老有2个选择。
一个是职工养老保险。职工养老保险的保费需要累计缴满至少15年，退休后的养老金由“统筹账户”和“个人账户”两部分组成。统筹账户跟退休时你们当地的社平工资有关，个人账户就是养老保险个人账户中的累计余额。
另一个是居民养老保险。居民养老保险的保费比职工养老保险低很多，但是领取的养老金也要低很多。而且也要累计至少缴纳15年。居民养老保险退休金由“基础养老金”和“个人账户养老金”组成。基础养老金由各地在全国最低标准基础上制定当地标准，个人账户也是养老保险个人账户的累计余额。
以上两类社保养老金可以二选一，优先选择职工养老，如果缴费有困难，则可以选择居民养老保险。
02商业补充养老
商业养老保险，因为属于盈利性质，需要一个积累期，所以越早缴费，则保费越低，养老金也越高。
商业养老保险，可以跟保险公司约定退休年龄、领取方式、缴费金额（须高于最低要求）等，比较灵活。
建议有了社保之后，再考虑商业养老保险。
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