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房贷利率6.3%，期限20年，需要转LPR吗？网友的问题是当前很多人遇到的，今年3月1日开始到8月31日止，在这半年时间内存量浮动房贷利率中以“贷款基准利率”为定价基准的需要进行利率换锚。
1、利率换锚是什么？
网友的房贷利率是6.3%，那么你的新的房贷利率计算公式是这样的：6.3%=LPR/4.8%+点数，可以得知你的点数为1.5%。那么你的房贷利率公式就是：=LPR+1.5%；
你的房贷利率决定于LPR的走势，如果你选择固定利率，那么LPR就永远固定在4.8%，而如果你选择浮动利率，那么你的房贷利率就随着LPR变化而变化。
2、选择固定利率和浮动利率有什么区别？
如果选择的是固定利率，那么如果以后LPR涨了，那么选择固定利率就是有利的，说明省去了LPR上涨的损失；反过来，如果选择的是以LPR为定价基准的浮动利率，那么未来LPR降低了，那么你的选择就是有利的，可以享受LPR下降的红利。
所以，选择固定利率和浮动利率完全是相反的两种利益结果，也是对未来LPR判断的不同结果，最关键的就在于你对未来的LPR走势是如何判断的。
3、LPR的未来走势如何？
LPR的全称叫做贷款市场利率报价，那么就说明这是所有贷款的利率定价基准，其本质就是从前的“贷款基准利率”，作用是完全一样的，LPR取代贷款基准利率，只是因为产生的机制不同，其作用是一样的。
LPR未来的走势和两个因素相关，第一个是未来经济增速，在经济增速高的时候，那么利率就高，也就是说资金的收益率和资金成本都高。第二个就是M2的增速，我们当前的M2已经是历史的最低点，已经持续3年维持在8%左右的水平。
所以，未来LPR的走势更可能是往下走，尤其是最近这一两年的时间，现在全球主要经济体的基准利率都已经降到零或者接近零了。我们的基准利率也有很大的下调空间和动力的。
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