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贷款利率变不变主要跟两个因素有关，一个是贷款基础利率的变化，一个是利率重订日的设定。
贷款基础利率的变迁
2019年10月8日以前发放的住房贷款是以贷款基准利率作为基础利率，基准利率变，贷款利率才有机会变。
2019年10月8日以后发放的住房贷款，是以LPR作为基础利率，LPR变，贷款利率才有机会变。
2020年3月1日开始，将所有采用贷款基准利率作为基础利率的贷款全部转换成以LPR利率为基础利率。在2020年8月31日之前，所有的住房贷款利率变化不再与贷款基准利率有关，只与LPR利率有关。
所有贷款利率都是在贷款基础利率上加减基点得出的，加减的基点在贷款存续期内是不变的，能变的只有贷款基础利率。
利率重订日
利率重订日指的是因为贷款基础利率的变化，贷款利率也发生变化的日子。通俗来讲，贷款基础利率发生变化了，贷款利率不是立即跟着变，而是要看利率重订日，贷款利率是否发生变化。
举个例子：
假设贷款利率重订日为每年的一月一日，即使二月到十二月之间利率发生了多大的变化，只要一月一日的贷款基准利率（以后就是LPR）相比贷款发放日的LPR没有变化，那贷款利率就不会变化。反之，即使其他月份的LPR都不变，只要一月份的LPR发生了变化，贷款利率就会发生变化。
不同银行对于利率重订日的设定习惯不同，有些银行习惯设定每年一月一日为重订日，有些银行会设定贷款发放日为重订日。基本上这个日子都是一年出现一次，也有银行一个季度一次，但非常少。
了解到上面两个影响贷款利率的因素以后，再回到题主的题目上来：为什么银行贷款利率有升有降，买房者的月供却没有什么变动。很明显就是在那些借款人的利率重订日，贷款利率没有发生变化。
对于那些采用固定利率的借款人来说，他们是没有利率重订日的，每个月都是固定利率的，贷款利率自然不会发生变化。
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