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信用卡逾期后，银行从催收到同意债务人协商灵活还款，要经历一个比较长的过程，而在这个过程中银行是不会同意持卡人协商还款的。 要搞清楚这个问题，首先要搞明白银行对于信用卡逾期后的一个催收流程。 无论是哪家银行，信用卡逾期后催收肯定是必须的。有的银行采取的催收行为比较强硬，有的银行采取的催收行为比较柔和。当然采取的手段也会跟持卡人拖欠金额和委托的催收公司有一定关系。在我接触的中信银行信用卡催收案例中，中信银行的催收也算的比较激烈的银行之一。 信用卡催收根据逾期时间划分，一般有以下几个流程 1、短期逾期，逾期不超过下一个账单日 对于这个期间的催收，几乎每家银行都比较柔性。因为估计很多朋友都不知道，其实现在很多银行对于逾期的认定已经增加了容时期。大家都知道，现在信用卡还款基本都有一个3天的容时期。但是现在很多银行除了这个三天的容时期之外，已经延长到了下一个账单日的前一天。 什么意思呢。比如账单日是10号，还款日是每月1号，那么加上容时期最迟还款期就是每月4号的24点前。实际上现在很多银行默认持卡人在9号前24点还款都不会被算作逾期上报人行征信。我知道的就有浦发，平安，招商等。 当然，并是说在这个期间这些银行不会催收，也会催收。比如发短信，打电话。但是只要持卡人向客服去申请，基本都可以将这个时间延长到下个账单日的前一天。 当然在这个期间能还上欠款的持卡人，征信都可能不会受到影响。当然在这个期间协商还款肯定是不行的。 2、不超过90天的逾期 这个期间，部分银行就会根据情况将催收业务委托给第三方催收公司，让催收公司进行协助。当然，银行的催收部仍然会进行催收。此时的催收就稍显激烈，恐吓，威胁的情况也是时有发生。所谓的律师函，催收函也，甚至报案通知函，也会开始给债务人进行寄送。 所以这个期间，也是不可能协商分期还款，灵活还款的。 3、大于90天不超过180天的逾期 这个期间，银行自己的催收部门是会放弃对债务人的催收的。而是将催收业务全权委托给第三方催收公司。这个期间所遭受的催收是最激烈的。在国家没有严厉禁止暴力催收行为之前，过激的催收行为更是存出不穷。因为第三方催收公司本来就靠催收业绩拿工资，他们就会想尽各种办法催收。甚至不怕触及一些法律底线。当然在国家出台禁止暴力催收的行为后，他们才有所收敛。不过语言上的恐吓，威胁，软暴力的行为仍然存在。 这个期间要协商所谓的灵活还款也是不可能的，最多就是让持卡人一次性还清本金，免去所有利息费用。因为催收公司没有权限，更会同意持卡人灵活还款。 4、超过180天的逾期 如果在180天后，持卡人仍然没有还上欠款，此时银行也知道持卡人的确是暂时没有还款能力的。所以此时就根据持卡人的态度，和拖欠金额选择一种解决方式。 比如持卡人态度良好，并没有出现恶意逃避的行为，一直配合银行的各种催收行为。那么银行可能就会采取“软”处理方式。同意持卡人的灵活还款申请。如果持卡人行为恶劣，拖欠数额巨大，甚至失联，那么银行就会采取法律手段，来对付债务人，该报警报警，该起诉起诉。 所以我给题主的建议就是，如果题主一时间真的没有偿还能力，那么就保持一个良好的还款态度。先根据自己的诉求还款方式进行还款，就每月还个几百一千进去，等银行走完全部催收流程之后，那么银行肯定会同意题主的还款诉求。当然这个过程中，题主不得不面临的一个最大问题就是，催收公司各种激烈的催收方式。但是如果真的存在一些过激已经给题主造成了人身伤害，那么可以直接选择投诉处理。现在无论是催收公司还是银行，对于投诉都是比较忌惮的。当然投诉的理由要合理，毕竟“欠债还钱，天经地义”。本来就不站理，就不要不饶人了。 |
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