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银行是正规的金融机构，肯定是喜欢还款能力强，能够全额还款的客户 其实这个问题的争议点在于：很多朋友认为，还不起，最低还款的客户可以让银行通过违约金，罚息，滞纳金获得更多的额外收益。按照这个逻辑，可能银行也会“默默”的喜欢这种客户存在。 但是事实真的是这样么？银行作为国家的正规金融机构，在享受国家赋予的各种权利之外，也要受到国家相关部门的监管，而这个监管部门就是银监会。 银行不是公益慈善机构，它是需要盈利的。而信贷业务是银行赚取利润的一个重要手段。而利润就是来自于信贷业务的资金利息。 为什么说银行喜欢还得起全额还款的客户而不喜欢还不起最低还款的客户呢？ 我来给大家举例说明一下这个问题。我们将还得起，用全额还款的客户称为客户A；将还不起或者经常最低还款的客户成为客户B。 银行在审核了AB的资质后，分别给AB发放了一张额度5万的信用卡。 当然在这里很多朋友就会说，明知道AB的资信实力不一样，为什么都可以拿到5万的信用卡呢。这里就是银行风控审核上的问题。甚至有时候真正优质的客户还没有资质不好的客户下卡额度高。总之是举例，大家就不必态度吹毛求疵。 因为A财务状况好，每月都是消费多少全额还款多少，从不最低还款，也不选择分期还款。银行每月只能从A那里赚取刷卡的手续费。 但是B财务状况一般。拿到卡就将卡消费一空，之后就每月采用分期或者最低还款的方式维持卡片的状态，而且存在随时可能还不起的危机。但是银行每月通过罚息，滞纳金，分期手续费赚取了很大的利润。 从利润获取来看，客户B给银行带来的利润更多，而客户A给银行创造的利润更少。原则上银行会更加喜欢客户B一点。 但是现实却是客户A会被银行评定为优质客户，信用卡额度可能会越来越高；而客户B就会被银行纳入风控名单，信用卡随时面临封卡降额的危机。 对于客户A来说，虽然每月采用全额还款的方式，银行只能通过赚取刷卡手续费来获得利润。但是客户A优质，本金安全，银行不担心客户A因为突然还不起造成本金损失的风险。而且银行还可以通过提升客户A的卡片额度来让A增加消费，来增加更多的利润，这是一个安全长效的过程。 但是对于客户B就不一样了。虽然银行通过对客户B的卡收取违约金，罚息，滞纳金，手续费。但是B的卡始终是空卡状态，本金一直没有归还。这对银行就是一个不可控的风险，可能突然哪天B就不还钱了。银行就得开始进行一系列的催收，这期间花的成本说不定比之前赚取的利润还多，甚至到最后，银行都宁可免掉所有违约金费用，只要求债务人归还本金。因为一旦本金收不回来，就会给银行造成更大。 同时，如果因此造成了银行的坏账率过高，还要遭到来与监管机构的惩罚，这两年不是发生了多起因为银行监管不力，造成了过高的坏账，遭到银监会的高额罚款么。也许问题刚好就是客户B造成的坏账率冲破了规定值。所以这样对于银行肯定是不合算的。 所以对于银行来说，财务状况良好，还款能力强的客户始终是银行喜欢的优质客户。那些经常进行最低还款，随时处于还不起的风险中的低质客户，银行肯定不会喜欢。这也就是为什么很多经常采用最低还款的客户。一旦全额还款，马上被银行降额封卡，这也是银行降低风险的一个措施。 银行作为正规的金融机构，和那些专门希望客户逾期甚至采取一些非法手段刻意造成客户逾期，从而通过收取高额的违约金利息作为利润来源的套路贷不一样。因为就算银行想这么操作，面对国家的法定利率，各项监管手段，这样做肯定是得不偿失的。 |
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