银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？-随便找财经网

当然是有限制的，关于具体限制的要求，央行在2016年9月份就印发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，该文件中对于转账管理的要求如下：

(九)加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。(十)加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。(十一)加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照“了解你的客户”原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。

从上述文件中可以看到具体的限制要求包括：

一、限额。如果转账金额超过相应数额，比如个人超过30万的（实际执行时很多人的银行卡日转账限额往往是100万元，而且不同安全验证方式，限额也不一样），就需要银行进行验证、确认之后才可以转账，如果超出个人和银行之间约定的限额，那么肯定就是不能转出的。

二、笔数。有人讲只要是合法的，在限额之内，随便转入转出多少笔都是可以的，这其实也是一种误解，因为央行的通知同样说的很清楚，笔数也是需要限制的，现在很多银行都是默认999笔，如果某一天你需要转账1000次，那就需要重新签订协议。

三、监管。按照通知的要求，银行对个人账户转入转出的操作监管也是重点关注两个方面，一是额度，二是笔数，尽管有些人转入转出的的额度也没有问题、笔数也没有超出，但如果比较频繁，还是会有违法或者洗钱的嫌疑，比如大家知道的，有些专业搞诈骗的人都会搞频繁的转账交易，或分散、或归集，对于这种情况，银行当然会重点关注，如果账户被判定为异常的话，就会采取限制交易的措施，此时个人就需要出具证明，证明自己的交易是合规的才行，从而通过及时的申诉与证明恢复自己账号的相关权限。

相关文章推荐