给家里孩子配置保险的逻辑是怎么样的？-随便找财经网

目前我国的商业人身保险市场的营销模式主要还是靠保险代理人的推销。而基于信息不对称，在利益驱使下，往往保代们倾向于推销对自己有利的产品，也就是佣金比较高的产品。而在市面上所有的保险产品中，长期寿险往往是佣金最高的，因而，首先向客户推荐寿险是一些保代们的基本营销套路。尽管他们说得也在理，年纪小、保费低，核保容易过。但这不应当是首先要考虑的。给孩子配置保险，作为一个从业14年的资深保代，个人认为应当遵循的顺序是：

社保。简单说就是城乡居民医保中的少儿医保。这是未成年人可以享受的国家福利，一般保费低廉，可保障的医疗范围和报销额度都是较高的，疾病门诊也可以报销。比如，广州2020年度的少儿医保保费只有388元。

学平险。全称是学生平安险，这是一种商业保险，上了幼儿园的孩子就可以投保的。孩子上幼儿园或者进入义务教育阶段后，学校会统一组织安排，家长也可以自行购买。保障内容包括意外、住院，有几个档次可以选择，一般额度不是太高，但可以作为少儿医保的有效补充。

意外险。孩子会走路之后，就会逐渐遭遇各种意外伤害，由于年龄小，心智不健全，还不懂得保护自己，会尝试一些危险动作或遭受意外伤害，因而一份意外险是必备的（学平险的意外保障额度较低）。需要记住的是，买意外险，一定要附加购买意外医疗保险。前者只管意外身故和意外伤残，后者则保障那些磕磕碰碰、跌倒摔伤等非致残的伤害情况，意外门诊也可以报销。

住院医疗险。孩子由于免疫系统发育还不健全，抵抗力低，容易生病住院，而医保则存在一些自费药和自付项目，不能报销，还要按比例来报，因此一份住院医疗险是必要的。比如一般性病毒性肺炎就是孩子最常见的住院疾病之一，一般到三甲医院住院都要大几千、上万块，医保最多能报到六七千左右，有商业保险，基本上可以做到不需要自掏腰包。

重疾险。由于食品污染和环境污染等因素，少儿重疾现在也是居高不下，白血病最为典型。一旦罹患重疾，在现代医疗技术下，治愈的可能性很高，但意味着需要大笔的医疗费用，有重疾保险，可以充分减轻家庭的经济负担。

寿险。这里指的是纯保障型的寿险，根据监管规定，10岁以下的未成年人人身保额不得超过20万，10岁以上的未成年人不得超过50万。人身险保额包括寿险保额和意外险保额，因此，买寿险保额要和意外险合理组合，不然投保不了，多投也无效。

教育金保险。市面上并没有纯粹的教育金保险，有的也是往往是以理财型寿险为基础，根据上学阶段的资金需求来设计冠名的。经济比较宽裕的可以考虑此类险种，其实收益率并不高，最大的特点就是能做到专款专管专用，保证孩子到相应的求学阶段时有钱可用。

以上，就是我作为一个从业14年的资深保代给出的给孩子买保险的基本顺序，仅供参考！

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