法律要求贷款年利率不超过24%，超过了24%不还会上征信吗？为什么？-随便找财经网

　　其实这二者并没有直接的逻辑关系，上不上征信跟贷款产品和还款行为有关，和利息多少并没有直接关系。

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

　　第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　也就是说，从法律上讲，年化利率不超过本金的24%是受到保护的。如果超过了24%但不超过36%，那么就有借款人和出借人自行商定，法院既不支持也不反对。如果是因为借款人违约被出借人告上法院，法院也只负责讨回按照24%年利率的本金和利息，超过部分只能由借款人和出借人协商处理，如果超过年利率36%，那么超过部分利息无效。

　　年化利息的计算方法

　　这里也给大家普及一下年化利息的具体计算方法，因为我发现很多朋友实际上不会计算利息。甚至不知道自己的借款利息是多少。

　　年利率计算公式：月利率×12个月=日利率×360天（每年以360天计算）=年利率。以现在通常的日利率0.05%进行计算，年化利率=0.05%×360天=18%。贷款100000元，一年的利息为年利率18%×100000元=18000元。

　　所以朋友可以根据这个年化利率计算公司算一下自己的贷款利息。

　　决定贷款是否上征信记录的两个因素

　　1、贷款产品本身

　　就拿我们平时使用的网贷来说，大家都知道有一部分网贷产品本身不上征信，有一部分网贷产品要上征信。所以说遇到要上征信的网贷产品，只要借款申请之后，就会被征信所记录。

　　2、还款行为

　　如果借款人使用的贷款产品不上征信，那么无论借款人是否正常还款，征信都不会有记录。反之，如果借款人使用的贷款产品要上征信，那么只要借款人在还款过程中出现逾期，都会被征信记录，而且会成为一笔不不良征信记录。

　　如果遇到年化超过24%要上征信的贷款产品该怎么办

　　实际上，在前两年网贷国家没有严管的时候，很多正规了要上征信的网贷产品年化利率都超过了24%。是哪些产品我就不说了。但是如果借款人一旦因为年化利率不高，选择不还款，那么这个不良记录肯定会上征信。

　　因此，如果大家要珍惜自己的征信，首先无论这个年化利率多高，要保持正常还款。因为任何借款产品都不可能让你采用低于月正常还款金额的额度还款，如果你因为利息高不还，那么本金一样都没有还，法院再不支持高利贷，但是对于出借人的要求归还本金的诉求肯定是支持的。所以一旦你不还，被记入征信就是很正常的。

　　在正常还款的同时，要和借款平台协商，要求退还国家规定范围的利息。现在由于国家已经对于借款利息这一块在严格管控，包括信用卡之前乱收取利息和违约金都会在持卡人合理的要求下进行退还。所以，这些借款平台更不用说，大家都知道最具代表性的就是捷信前段时间的退息事件。但是就算要退息，也首先要保证这笔贷款是正常还款状态才可以。

　　所以，如果是正规的要上征信的借款产品，千万不能因为年化利率超过了国家法定利率，就选择逃避还款。而是应该在正常还款的同时，拿起法律的武器去追讨多支付的部分利息。这样才是最合理的解决方案。

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