为何到银行存款，很多银行都推荐一年期短期存款？-随便找财经网

其实最重要的原因都没想到，那就是银行从长远成本角度，其实会引导柜台人员向客户推荐最优成本的存款产品。那为什么推荐一年期的，而不推荐三年5年期的，一劳永逸不是挺好吗？

1.未来存款利率还呈逐月下行的趋势。现在贷款利率都是用lpr的定价，那么lpr在本年度1月和4月各降了两次。其中一年期的LPR利率一共下降了40个基点，也就是说下降了0.4%。而5年期的lpr利率一共下降了20个基点，也就是说下降了0.2%。这就未来压迫着存款利率也将随之同比下行。现在银行吸收存款，如果都是中长期的定期存款，那么在利率下行之后，相当于银行成本提升。而如果吸收的都是短期存款那么在到期后重新选择存款产品，利率就下降了，银行的成本也随之降低了。

2.有人问，那我国央行公布的基准存贷款利率可没有变动哦，为什么会说利率逐年下行呢？这个在之前央行已经反复解释过，央行公布的基准存款利率表（包括存款利率和贷款利率）都是一个指导价格，也就是说它是一个地板价格。而各个银行实际在市场中采用的利率都是本行利率，他会参照市场lpr利率来进行灵活制定。LPR是个贷款利率，但同样同样与各个银行的存款利率进行同向运动。未来央行的基准存贷款利率表同lpr利率都将长期共存，暂时还不会取消基准存贷款利率表。

3.作为存款储户来说，现在唯一要关心的就是各个银行自身制定的挂牌利率表。这个表可以在各个银行的官网和营业网点中看到。一般来说此挂牌存款利率会高于或等于央行的基准存款利率。尤其是针对一些小的城商行，农商行以及民营银行。其行内挂牌利率表会远远高于央行基准利率表。这就是自利率自由化浮动改革之后，各个银行实行错位竞争，而产生的结果。

4.一个聪明的储户在办理储蓄业务时应该是这样的。先去询问各个银行的挂牌利率，再去询问各个银行的存款特色产品，尤其是各行自己制定的大额存款产品。之后储户可以选择最优利率最优期限的产品进行储蓄。

5.其实对于银行柜员来说，储户如办理中长期存款是个人绩效考核目标最大化的选择。但是银行营销人员也会考虑，客户利益最大化和此存款业务推销的难易度。如果客户提前取款，有可能利息收入会大幅缩水（定期存款提前支取是按照活期利率计算的），客户也会埋怨银行人员，对于长远来说会丢失客户。所以即使在利率下行的大趋势下，银行柜员有时候也会推荐短期存款，以便于长期服务客户。

总结一下:如果是保守型的储蓄客户，那么可以分批次购入长期定期存款产品，这样可以免受存款利率下跌后的损失。分批次就是指一年，两年三年5年都各存一些，而且分布在不同月份，形成了到期转存的梯次性变化。

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