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120万不是一笔小数目，全部投入无风险的存款类产品或者全部投入风险高的理财产品都是不可取的，必然需经过适当的资产配置，从而实现资产增值。
不过在理财之前先问自己两个问题：
一、120万元的用途是什么？什么时间用？
每个人存120万元的用途不太一样，有的人存120万是为了买房交首付，有的人存120万是一辈子省吃节用攒下来养老的，有的人存120万是给孩子留的教育资金。资金的用途不同，用到的时间也不同，资产配置的倾向性也会不同。
二、年化收益10%的目标是怎么得出来的？
风险和收益通常是相伴出现的，两者呈正向关系，收益越高意味着风险越大。市场利率下行，定期存款、大额存单、国债等的收益率也在不断下降，在售的理财产品大多收益率在3%-5%之间，只有少数几家急需揽储的民营银行还有推出超过5%的理财产品。
以目前的市场行情来看，年化收益率5%是一个分水岭，年化在5%以下的，稳定性和安全性比较高，通常可以在保障本金的基础上持续产生利息收入；年化5%以上的，稳定性和安全性就开始打折了，基本上不保本，像股票基金和股票还可能面临大幅度亏损。
投资者设定一个目标年化收益率是非常棒的，但设置的目标收益率一定要符合自己的风险承受能力。
能够达到年化收益率10%的通常包括：激进型债券基金、混合基金、股票基金、股票、期货、外汇等。如果投资者设置的目标年化为10%，必须购买上述产品中的一种或几种，而这类产品都不是稳定盈利的。在不了解产品的情况下，为了设定的年化收益率而盲目购买相关产品，不仅实现不了年化10%的目标，而且很容易亏钱。
120万元该如何理财，取决于资金的流动性及投资者的风险偏好
投资者随时用得到这笔钱，对资金的流动性要求比较高，千万不能用于投资股票基金或股票等高风险产品，随取随用的货币基金会是不错的选择。
投资者一段以后以后才会用到的钱，对资金的流动性要求弱一些，可以根据投资者的风险偏好选择适合自己的产品。保守型的投资者可以选择货币基金、纯债券基金、大额存单、国债等。稳健型的投资者可以将大部分钱投资稳定收益率类产品，少部分钱投资到股票基金、股票等高风险产品中。
风险和收益就像鱼和熊掌一般不可兼得，即使是号称不会亏钱的指数基金定投也不是真的“躺赚”，需要投资者不断地拓展投资能力。
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