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简单说几点吧。
01保险是属于盈利性质，而慈善属于非盈利性质。
所以保险公司的产品需要支付保费后才能够享受，保险公司会基于对盈利的考虑，来设计产品和服务。但是慈善则完全不同，没有盈利的指标考量。
02保险是基于合同履行责任，慈善则是基于道德，不论我们承不承认，慈善是有施舍意味的。
这一点很值得去研究的。比如，经常有人在网上指责保险公司各种拒赔，但是却没有人去真正深入了解具体的情况。有的人本身就存在保险欺诈或者违背诚信原则的因素，作为商业保险来说，这相当于就是一种违约行为，被拒赔是正常的商业行为。但是慈善则不同，慈善更多是从道德层面来考量。比如，某为老人因疾病生命垂危，但是他只有意外险，那么保险公司肯定无法赔偿。但是慈善则会根据客观情况，为老人筹钱治病。
03资金来源的稳定性。
保险公司的产品设计需要严格按照监管要求，并且也有偿付能力的要求。从而保证了当需要支付保险金时，能够及时足额支付。
但是慈善就不一定，有时候叫作“心有余而力不足”，很多时候慈善是需要筹款的，而筹款的结果如何，并不能事先确定。
另外，两者的监管机构不一样，执行的政策不一样，获得保障的人的付出成本也不一样等等。所以，商业保险绝对不是慈善，不能以慈善的标准去衡量商业行为，这也是国人对保险的误解之一。但有一定，如果是社保，实际上带有一定的社会慈善性质的。
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