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2019年我国对个人住房贷款定价基准利率进行了重大改革，自10月8日起，个人住房贷款定价的基准利率由原来挂钩央行基准利率改为挂钩LPR，即挂钩贷款市场报价利率。LPR由18家代表性银行报价，去掉一个最高价，去掉一个最低价，最后算数平均得出。此次改革后，新签订的个人住房贷款，其利率就是随同LPR变动；而在这之前的存量房贷，央行给出了为其半年的转换期，即从2020年3月起，到8月止，在这期间，你可以选择原来的固定利率，也可以转换为LPR，但仅有一次选择机会。因此，如果银行降息，月供会不会减少，要分情况来看。
2019年10月8日以后签订房贷合同的购房者。因为他们都是在房贷新政后签订的贷款合同，执行的是LPR，如果LPR下降了，那么房贷就有可能减少。比如2020年4月20日5年期以上LPR报价为4.65%，相比3月份下降了10个基点，那么月供就有可能减少，如100万贷款30年期为例，月供就能减少约62元。
新政以前按揭尚未转换的购房者。因为央行给的转换过渡期有半年，加上受疫情影响，其对未来房贷利率走向的判断存疑，还有相当多的存量房贷没有确定是固定利率还是LPR，也就是此前的房贷挂钩的仍是央行基准利率，而央行基准利率并没有调整，自然，这部分尚未做选择的房贷客户，其月供不会有变化。另外，已经确定选择了固定利率的也不会有变化。
此外，挂钩利率从宣布降息到实际执行存在一定的滞后性。也就是说，房贷利率下降后，银行并不一定马上执行新利率，月供也不一定马上减少。即便是挂钩固定利率(央行基准利率）的，也有可能延后。如2015年，央行先后5次降息，但各大银行是到了2016年1月1日才执行最新利率，月供也是这个时候才开始减少的。
而挂钩LPR的购房者，LPR下降后，月供也不会马上随之减少。因为按规定，房贷利率挂钩LPR后，重定价周期最短为1年。也就是说，房贷利率最起码是隔一年才调整一次，在这期间，就算LPR下降了，房贷利率也不会马上下降，因而房贷也就不会相应减少。如今年3月份已经确定挂钩LPR的，其时报价为4.75%，而4月份已经降为4.65%，但他的房贷利率还是会按4.75%执行，要一年之后才有重选的机会。
所以，通过上述分析我们就可以知道银行贷款利率下降会不会影响我们的月供了：当月签订房贷合同者，LPR下降后，其月供并不一定减少，只有一年后LPR继续下降，才会减少；而如果转换后选择固定利率者，就不受降息的影响了，其月供保持不变。
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