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中行原油宝和中信泄露客户信息事件,虽然都引起了公众对银行的信用和风控能力的质疑和失望,但二者还是有所区别的。
一个是由于对新产品,新形势认识不足,风控设计存在缺陷,且缺乏应急机制,当风险被引发时,只有硬着落,一地鸡毛。说实话,中行还是最早以银行业金融机构身份参与国际投资市场的先驱之一,对于国际投资市场规则和风险的认识了解还是很有经验的。原油宝的内核还是属于理财产品,并非真正的期货产品,只是挂钩标的为原油期货。理财产品有风险,再正常不过了,那这次事件为何引起轩然大波呢?
以货币基金为例,国内货币基金也曾出现本金亏损或被清盘,但因为货币基金属于连续性交易,在亏损区间只要不抛售就是理论上的浮亏,而这种亏损在历史上只有短暂的1-2天,只要止跌回升后,本金也比较安全。即使被清盘,投资者也不可能“倒贴钱”。而原油宝属于合约性交易,合约到期就必须交割或移仓,不亏就赢。
对于这些交易特点,作为投资界大佬的中行肯定再熟悉不过,但是中行万万没有想到国际原油期货会跌倒负值区间,显然是对芝交所提前更改交易规则产生了麻痹大意,这是第一个失误;其次,损失之大,涉及人数之多也是中行没有想到的。据有关信息显示,此次涉及投资者6万多户,总损失超过90亿,约占中行2019睡后利润(2018亿)的4.5%,看来不甩锅也不行啊;第三,同行业的工商、建设和农业银行的同类产品均已经提前移仓,而中行却无动于衷,任凭“韭菜”被连根拔起,意识守旧,风控僵化,恰好授人以柄。
作为国有大型商业银行之一的中行,发生此次超级“意外”,影响力是空前的,不仅给行业敲响了警钟,也一定会引起监管的重视,未来一段时间,领域的治理整肃必不可少,审慎性经营规则必将加粗放大。
而中信银行私自打印客户银行流水,几乎与中行原油宝事件是两种性质。中行的原油宝事件是新的交易规则,与突发市场因素合力的结果。这种“意外”不仅中行始料未及,就是投资者也是做梦也没有想到会“倒贴钱”,原油期货跌到负值,这时历史以来的第一次,全世界又有几个人知道呢?所以,对原油宝事件多少还有一些“同情”,而中信私自打印客户流水明显就是有法不依,明知故犯,怎么比?
第一部《储蓄管理条例》于1992年就颁布了,2011年再次修订颁布实施,总则第5条“存款自愿取款自由存款有息为储户保密”就是核心内容之一。而关于客户信息的保存也有专门的法规,2007年“一行三会”联合发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,第28条“防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄露客户身份信息和交易信息”。况且,还有“大法”的规定。
从行业监管监督,法律法规基本健全,但总有个别机构和人员视而不见,甚至肆意妄为,还能咋办?在教育方面,可以说每个银行人上班第一天都会对基本法规的学习,大会小会也要讲,但总有人以身试法,为什么?违法成本太低,才有胆大妄为,权利的出笼以及利益输送。随着公民维权意识的不断增强,这些银行人自己认为的“小事”将不再是小事,奋起捍卫权利的队伍也将不断扩大。自己的孩子管不好,自然会有别人管。俗话说得好,不打不痛,打痛了也就长记性了。
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另一视角
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