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我们用一个例子来分析： 大额存款100万的五年到期利息=100*4.6%*5=23万元； 同样，100万大额存款前存3年后再延续2年的利息，要分两步来计算： 第一步，100万利率4.26%三年利息=100*4.26%*3=12.78万元； 第二步，把100万加12.78万元的三年本息再按照4.26%存两年，利息=（100+12.78）*4.26%*2=9.61； 汇总4.26%的5年利息=12.78+9.61=22.39万元，折合5年的利率为22.39/5=4.48%。 这样通过利息分析就可以清楚地看到，三年利息按4.26%折合成5年利息其实是增加到了4.48%。而与5年的利率4.6%相差2.7%，而不是此前的8%。差距居然缩小了不少。 因此，在这种差额只相差不到3%的情况下，还是需要考虑二个方面的因素。 第一个因素就是自己的需求性，如果确实不太可能用到这些钱，那就选5年的存款期。可如果有犹豫或可能会有用，那么还是建议选择3年； 第二个因素，那就是三年后的利率是否还是可以达到4.26%，这个就比较难说。从趋势看，利率下跌是未来的最大可能可能性，或许到了三年后别说4.26%利率，也可能3%的利率也不太好找，这也是一种风险。 最终的三年或五年还是要自己来考虑，但笔者是不太愿意去存3、5年的定期的，最多也就一年定期。甚至，宁可放在余额宝或微信零钱通里也不会去存多年的定期。这钱看着一天天的被贬值，还不如拿出来搏一搏，即便是亏了，那也亏的明明白白。 |
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