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理财产品打破刚兑还靠谱吗？这段时间债券市场行情不好，带着一些底层资产配置有债券的理财产品出现下跌，甚至一些配置债券比例较大的理财产品出现本金亏损的情况。
01定期存款
从2015年开始，我国的存款基准利率一直到现在都没有变过，但是存款的利率却是一直在下降，很多银行的存款利率都已经接近基准利率了。
如果单纯的将资金做定期存款存在银行，这个利率确实是十分的不划算。毕竟即使是牺牲灵活性，五年期的存款一般利率也不超过4%，但是我们看看物价上涨水平，真的是太快了。将钱存定期那就是在浪费钱，什么事情都不做都在贬值。
02理财产品
资管新规之前，理财产品也是保本保息的，但是在资管新规落地之后，银行打破刚兑，理财产品不再保本保息，更多的变成了非保本浮动收益。
不过这也只是相当于与银行的契约改变了，但是银行对于资金的管理还是没有变的，也就是单纯的说这款理财产品的风险还是同样的，只不过收益上可能下降也可能上升。
理财产品靠谱吗？
虽然近期有不少银行的理财产品出现亏损本金的情况，但是我认为理财产品还是靠谱的，理财本来就是存在风险的，市场是公平的，想要有高收益就必定要承担高风险。
03中老年客户如何选择
从收入水平、稳定程度来看，中老年的风险承受力肯定是会有所下降了，那么在理财的时候更加偏向于中低风险的产品或者是低风险的产品。个人建议下面三款：
第一：大额存单/大额存款。大额存单的收益还是比较不错的，比之很多理财产品也不差，最关键的是大额存单安全性非常高，不用担心亏损的情况，缺点就是起投门槛有点高。大额存款实在上是定期存款，只不过有些银行揽储压力比较大，通过大额存款来揽储，相比较大额存单来说门槛是降低了很多，但是收益还是差不多。
第二：国债。国债是以国家信用为背书发行的债券，别的国家我们暂且不提，至少我们中国的国家信用是相当的高的，安全性自然无虞。此外国债的收益也是比较不错的，不比理财产品的收益低。
第三：民营银行存款。这两年民营银行确实是野蛮生长，通过高利率揽储使得发展的势头比较好。但是随着整体市场利率的下降，民营银行的存款利率也在下降过程中，不过现在还处于一个相对的高位，还是可以在里面挣点收益的。
综上：中老年客户购买理财产品靠谱与否还是看个人的风险承受能力，毕竟理财产品的风险等级也会有比较大的差异。不过完全可以选择一些风险更低但是收益却没有下降的产品进行替代。
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