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风险表现为成本或代价的不确定性，而理财产品将这种不确定性分为5个等级，分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。显而易见，从风险等级来看，它是较不可能亏本的。 理财产品的实质是一种受益凭证，不同于单纯的债券投资或股权投资，表现为投资多种类和多数量产品。而中低风险理财产品的投资标的主要集中于债权投资，比如国债、银行存款、金融债和企业债等。 回到问题本身，什么叫把本金吞掉？把全本金吞掉只能是单一产品，比如单一的P2P，而投资多种类和多数量的产品如何把全部本金吞掉呢？ 比如某中低风险理财产品购买国债、存款、金融债和企业债，那么某个企业破产倒闭可能导致部分资金收不回来，但并不意味全部企业债收不回来，同时国债、存款和金融债可以收回来，本金也就不可能全部亏掉。 理财产品是多个产品标的的结合体，并不是单个产品，这也就起到分散风险的作用。但是如果发生系统性风险，这种分散是无效的，比如投资股票的理财产品，整个股票市场崩盘理财产品也会跟随崩盘，跌得你不能想象。 然而，中低风险理财主要的投资标的是债权资产，不同于中高风险和高风险的理财产品投资于权益资产，本金本来就有一定的保障性，比如投向国债和存款的本身就没有风险。 当然了，如果发生严重的系统性风险，比如一个国家覆灭了，那么即使最终标的是国债也会导致全部本金拿不回来——风险表现为成本和代价的不确定性，哪怕这种不确定性极小。 顺便提一下，不管是支付宝还是微信，第三方支付机构是不能发行理财产品的，所有的理财产品都是代销产品——提供的中低风险定期理财产品主要由证券和保险公司提供。 |
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