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目前房贷利率与LPR挂钩，从4月份的房贷报告来看，全国首套房贷款平均利率为5.43%，环比下降5BP；二套房贷款平均利率为5.74%，环比下降4BP。 再来看LPR变化，5年期LPR4月20日从4.75%降至4.65%，下降10BP。 显而易见，贷款利率的下降并不是由银行的加基点所引起，而是LPR下降所引起，而且LPR的下降幅度大于贷款利率的下降幅度——两者相差越大对贷款者越不利。 如今的房贷利率是以LPR为锚的浮动利率，而加基点部分永远保持不变。比如3月份首套房平均贷款利率为5.48%，那么便可分解成LPR+（5.48%-4.75%）=LPR+0.73%。 而4月份首套房平均利率虽然只有5.43%，但分解成LPR+（5.43%-4.65%）=LPR+0.78%，0.78%大于0.73%。 也就是说在往后的还款中，3月份的贷款者还款利率总体是要低于4月份的贷款者还款利率，因为3月份固定不变部分的加基点更低。 由此可见，对于贷款者看起来利率是下降了，但实际却是上涨了。若房贷利率可以预示房价的走势，那么房价应该下跌，而不是上涨。 在疫情期间，我国的房价开始两极分化，有涨有跌，但总体涨跌幅度都不明显，并不能有效的判断未来走势。 |
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