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如果，各方面条件都是固定不变的，仅从收益的角度来看，有一定道理。但是，社会是发展变化的，而且养老的重点，并不是吃穿收益，是稳定性和长期托底。这样来看，显然，交养老金，退休生活更稳，综合保障更高，收益更大。
首先，做一个最简单的假设，来算一个经济账:
1，交缴纳保险金:假设月薪3000元，高档缴费，个人负担20%则，每月600元，一年7200元。假设交费期30年，则:共缴费216000元。
2，假如自己存钱养老:每年也是存7200元，存入银行，假设利息3%，则:7200元本金十216元利息=7416元，第1年养老金。第2年:（等一年的7416元十第2年的7200元）=14616元十（14616元X3%）14616十438.48元，第3年如此类推共30年。可以明显看出，如果各方面保持不变，显然自己存钱划算。
小结:假如社会的物价，消费水平，等各方面都能保持不变，自己存钱退休养老，的确是经济上的收益高一些。
其次，养老要考虑多种因素:
1，物价，货币购买力变动的因素。个人存钱无法抵抗这些变化。而参加养老保险，国家会根据物价变化不断调整退休金的发放，目前已经实现了12连涨，显然，交养老金更靠谱。
2，养老保险，不仅有养老金，还有完善的服务和托底。例如，各种各类的补助，各类的服务等等这是个人存钱养老，所难以享受的。而且目前人均寿命达到77岁，养老保险负责托底，即使是活到百岁，照样能领养老保险。而自己存钱，养老金属于消耗，总有花完的时候。
小结:要想退休生活安心稳定，还是交养老金靠谱。
最后，来总结分析:
社会的快速发展，寿命的不断增加，自己存钱养老，越来越难以实行。毕竟个人，在社会中，抗风浪的能力要很弱很多。
参加养老保险，等于乘上了，国家福利这艘大船，平稳又安心，靠谱。
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