随着社会的进步和时代的发展，人们越来越多地认识到有一份稳定的养老金非常重要。很多农民也希望每月有几百元的养老金，可是受限于农民收入的影响，绝大多数农民拿不出太多的钱来缴纳养老保险。

2019年，全国农民人均可支配收入中位数只有14389元，也就是说一半农民家庭的人均可支配收入也就1200元。这种情况下，一年能拿出五六百元来参加养老保险，也算是尽力了。肯定参加不了一年七八千元的职工养老保险。

农村养老保险怎么算呢？

农村养老保险养老金待遇，需要缴费满15年，到的60岁才可以领取。原则上还是多缴多得，长缴多得。养老金计算公式是全国统一的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

（一）基础养老金。

基础养老金是政府对符合待遇领取条件的全额发放的待遇。基础养老金有什么特点呢？

首先，全国城乡居民养老保险基础养老金最低标准是88元每月。中西部地区中央财政全额补贴，东部地区中央财政补贴一半。2020年国家明确会继续调整基础养老金标准，但是目前具体金额还没有出台，预计肯定要超过100元每月了。

第二，地方政府可以在国家基础养老金制上，结合当地的经济发展情况，进行额外的补贴。目前，黑龙江省是90元，河南省、湖南省、湖北省、吉林省、云南省是103元，河北省是108元，山东省是118元，福建省是123元，浙江省是155元，江苏省是160元，广东省是170元。青岛市是168元，南京市是450元，无锡市是500元，北京市是800元，上海市是1100元。

第三，基础养老金还会向缴费年限15年以上的人群和65岁以上的高龄老人进行倾斜。一般养老保险缴费年限超过15年的人，每多缴费一年基础养老金能够多领5~10元。上海市是20元。不过由于新农村养老保险是2009年才试点，2014年并入了城乡居民养老保险，目前应当还没有缴费满15年的人群。

对于65岁以上的老年人，一般都会额外增加2~10元以上。

基础养老金在未来的差异化会越来越明显。

（二）个人账户养老金。个人账户养老金，等于个人账户的储存额除以139个月。这实际上，跟职工养老保险个人账户计算方式完全一样。60岁退休，个人账户养老金计发月数是139个月。不过，个人账户的行程是完全不同的。

个人账户的钱数的形成：①企业职工每月缴费是个人缴费基数的8%，划入个人账户的钱数也恰好是这个钱数。②灵活就业人员参保，也是按照缴费基数的8%划入养老保险个人账户，但是各人缴费钱数一般是20%的比例。③城乡居民养老保险参保，不仅个人缴纳的钱数，全部进入个人账户还会有一定的额外国家补贴，有条件的地区甚至有集体补助。比如说，宁夏按照100元档次缴费，政府补贴30元，按照3000元档次缴费，政府补贴320元。

如果每年按500元档次缴费，缴费30年，各人缴纳的本金可能只有1.5万元，但是按照宁夏自治区的条件，政府也会补贴2100元。另外，各地政府正在推动委托中央代为投资城乡居民养老保险基金，努力实现其保值增值。按照全国社保基金理事会的投资经验，一般每年都能达到5%~8%以上的收益率。这样也是非常可观的。

如果说退休时个人账户能有3万元，60岁每月可以领取215.8元的个人账户养老金。各地的基础养老金是根据当时的具体情况而定，现在一般也能拿到两百元左右。这样算起来，退休时每月能领取400多元的城乡居民养老金呢。

如果这样计算，相当于参保时每年交500元，退休后每年领5000元，收益是10倍的，非常划算。不过，随着我国城镇化的不断推进，年青人参加职工养老保险的机会会越来越多，相信越来越多的人会领到职工养老金的，这样才能有一份稳定的退休后保障。