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基金定投是不少专业人士口中的“投资利器”，但是，根据风险收益对等原则，基金定投肯定也是有投资风险的。基金定投的风险主要集中在基金选择、资金流动性、止盈操作3个方面。
01选对基金，是定投获取收益的基础
定投基金就相当于把钱委托给自己信任的人，由他来帮助你投资盈利，因此定投的基础风险就来自于“所托非人”。没有选对定投基金，谋求基金收益就像“缘木求鱼”，选择基金是基金定投第一重风险。
第一，波动幅度太小的基金不适合定投。基金定投的关键在于，通过资金分散入市，在基金波动之中逐步投入资金，平摊持仓成本，因此，净值有一定波动的基金更适合定投。
例如，货币型基金通常单方面上涨，定投货币型基金的收益肯定不如一次性买入，同理，债券型基金也不是基金定投的优质标的。
第二，指数型基金定投收益稳健。指数型基金定投是最稳妥的定投方式，数据显示，长期定投指数型基金的收益，能够战胜市场中超过50%的主动型基金。
定投沪深300指数型基金5年（2013年--2017年），平均收益为33%左右，跑赢市面65%的基金；定投沪深300指数型基金3年（2015年--2017年），平均收益为15%左右，跑赢市面73%的基金。
整体来看，指数型基金受到人为因素的影响比较小、指数的涨跌幅度小姑个股、并且指数型基金的相关费用较少，因此，指数型基金定投更为稳健，能够获取市场平均收益。
第三，定投优质的主动型基金能获取更高收益。当前基金市场，公募基金超过3000支，这些基金中不乏表现极为优异的“明星主动型基金”，如果能够选择这些基金定投，自然能够获得不菲收益。
当然，相比起指数型基金，选择优质的主动型基金更为困难。
我们需要查看基金的历史业绩，找出短期业绩、长期业绩都表现优异的候选者；我们需要考察基金经理的业务能力，从他的履职经历、情绪管理、风险控制等方面，判断他的专业性；我们需要选对基金公司，实力雄厚、氛围良好的公司更可能诞生优质的基金。
02基金定投也要考虑资金流动性安全
选出了定投标的，决定了定投什么之后，我们就应该决定投入多少资金。资金流动性风险是基金定投的第二重风险。
第一，基金定投的持续时间，要求资金长期闲置。基金定投最佳持续时间是3-5年，历史数据显示，在这个时间段，基金定投收益水平最高。
这就要求，我们进行定投的资金是闲置资金，而非短期就要使用的资金。资金具备灵活性和流动性，才能让投资者面对市场下行、定投亏损时，有周旋的空间，而非不得不卖出基金、认赔出场。
第二，基金定投需要投资者有稳定的资金来源。从投资属性上看，基金定投要求投资者按照固定的时间段，有规律的投入资金。这就要求投资者有稳定的资金来源，不会出现定投“时断时续”的现象。
对于每月有固定收入来源、并且以此定投基金的投资者，要设定好基金定投的资金比例，不能因为基金定投影响正常生活，如此，定投才能平稳持续。
对于用存量资金进行定投的投资者，最好把资金分为36-60份，按照3-5年的最佳定投周期，有规律的分配定投资金。
03卖出基金的时间节点直接决定定投收益水平
确定了买什么和买多少之后，我们还得确认什么时候卖。基金定投并非持续时间越长越好，老话说，会买的是徒弟，会卖的才是师傅。如何止盈是基金定投的第三重风险。
第一，克服恐惧心理，基金定投不能止损。进入市场的时间节点不对，基金定投同样可能出现亏损，但是此时一定要克服自身退出市场的心理，坚持定投。
理性来看，下行的市场能够帮助我们买入更多廉价的筹码，市场下行反而是基金定投中平摊买入风险的机会。一旦市场回暖，前期积累的资金，就会带来丰厚的回报。
第二，基金定投应该及时止盈。基金定投并非持续时间越长越好，止盈不及时，就可能面临收益回吐风险，甚至可能导致亏损。
举个例子，2010年1月开始定投博士沪深300指数基金，每月500元。定投5年（到2015年5月），定投收益率为85%，定投7年（到2017年1月），收益却大幅缩水，仅剩43.39%。错过了“止盈点”，这笔定投要一直到2020年1月，收益才能回归80%+。
对于投资新手，应该在定投之前，设定“止盈线”，通常为年化收益10%-20%，达到收益预期，即卖出基金。如此，虽然不能卖在最高峰，但是可以保证基础收益。
对于有一定投资经验的人，定投达到止盈线之后，还可以参考市场情绪、个人风险承受能力等因素，再做出是否赎回的决定。
定投赎回的资金可以继续投入定投，如果原先的基金依旧优质，则不用更换标的，否则，正好利用赎回的机会，更换更优质的定投基金。
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