外地人真的在一线城市买的商业养老保险能享受一线城市的养老待遇吗？-随便找财经网

　　保险知识普及尚且努力！

　　商业养老险和所在城市没有半毛钱关系！就和我们在北京买宝马，在西部某个小城买宝马一样，都是一个厂家出来的车，保险也是一个合同，没啥区别。

　　所以，商业养老险不会管你在哪儿的。

　　一、商业养老险和国家养老险

　　1、两种养老险承保的主体不同，一个是商业公司，一个国家统筹。

　　2、给付依据不同，商业养老险是根据合同约定给钱，而国家养老险是相关部门制定政策。有的人不重视合同约定，就会觉得商业养老不靠谱，如同国家养老政策不停变换有人不理解也会觉国家养老不靠谱一样。

　　3、自由度不同，商业养老险属于我们自行投保，可以根据自己的经济状况选择不同的保额，缴费期限等；而国家养老险则是强制缴满几十年才能拿。

　　4、共同点①，都是需要锁定很长时间，才能拿到自己对应保费的养老金，虽然商业养老险很灵活，但是锁定时间越长拿到的钱才能越多。但是都无法摆脱越早交越好的逻辑，即使商业险灵活，但是若锁定时间不够，钱的增值率也不同。

　　5、共同点②，交多拿多，商业养老险完全就是看自己交多少，以后才能拿多少；同样国家养老险也有档次，也符合交的多拿得多的逻辑，有的单位好，养老金足额交；有的单位缴纳最低档，退休时候才发现养老险只有人家一半不到。

　　二、商业养老险

　　保险产品很多，所以很多保险会被保险公司包装成“养老险”来卖，就我见过就有以下类型：

　　1、满期返还型，某保险公司有一款保险，约定65岁满期直接给2倍保额，没到65岁就身故了给3倍保额。所以就有业务员把这个寿险+单重疾的保险，当成养老险来卖，

　　2、终身寿险+终身重疾险是最常见的重疾产品，但是很多业务员会给投保人说这种保险可以养老，原因是如果这种保险买的早，举例30岁买，那么65岁时候这险种的退保金几乎和所交保费持平。业务员就说到时候退保拿钱养老！要是投保人没有转过弯，就上当了，要知道退保之后你的重疾、身故保险责任就终止了，年老了明明发病率更高，这时候却把保险退了，这不是瞎扯么？（这种情况一定要慎重！）

　　3、带有返还责任的（终身寿险+终身重疾），就是在第2种保险上，大概多给1倍保费，附加一个两全返还保险。合同约定好是65岁，还是70岁，或者其它年龄返还已交保费，同时保障继续。这种保险适合有钱任性的购买，如果普通人盯着“返还保费”，很容易陷入自己的思维误区！因为这种保险非常贵！并且，很多业务员自己恐怕都不知道，一旦赔了重疾，“定期返还”这块责任会终止！！！

　　4、最近两年，又开始流行把大额终身寿险当成养老险。因为大额终身寿险有高额现金价值可以动用。

　　5、常年的年金险、万能险、分红型包装成养老险。这种就太过于常见，不多说。

　　最后

　　可以肯定的商业养老险是作为国家养老险的补充，买的少以后拿得少，买的多以后拿得多。不过需要注意的是：年过50岁，买啥都不划算！

　　现在很多公司推出的商业养老险都带有高端候鸟式养老社区的入住资格，这就是钱的魔力。

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