如果我用房屋抵押贷款，现在没能力还款，想把房子给银行来抵消贷款可以吗？-随便找财经网

　　这要看你想以怎样的方式来抵消了，如果想在未违约的情况下主观要求银行以房清帐，银行多半不会接受，而如果出现了较严重的逾期，违约程度达到了法拍的条件，那将会被动进入到法拍抵帐的程序，只是这种情况多半会导致较大的代价，所以事前最好能根据自己的情况尽量尝试一下别的办法，力求把损失降到最低。

　　银行处置房子需要有法可依，一般不会接受未达到约定处理条件的房子，且即使被动进入到拍卖程序，对当事人来说也并不是一件好事。

　　▲银行没有依据也没有精力处置未达条件的房子，所以未违约或者违约情况还不算严重的房子银行一般都不会处置。

　　银行与客户之间的借贷关系是通过契约订立的，所抵押房产的处置也在这份契约框架之内，双方的权利和义务及违约责任都在契约上列明，一般情况下，合约上银行对房产的处置权的确立需要有前提条件。

　　对于前提条件的大部分形式来说，需要客户发生违约且违约的程度已经达到了可以处置的条件；还有少部分不常见的形式，是客户方被查实有严重影响合约成立根基的情况，比如合同欺诈这种恶劣的情况下，有可能导致银行特事特办。

　　而在现实生活中，银行处置客户的房子多数是因为客户已经违约、并且违约程度达到了约定可以处理的条件，所以如果自身的情况并未走到这一步，而去要求银行提前把房子处置以求抵债，银行其实也会很为难。

　　一方面银行未达到行使处置权的条件，按约定还没有这样的权限；另一方面即使想提前处理也需要额外走很多流程，来避免由此而可能引致的纠纷，从而占用很多时间和资源，所以银行的人多数会让客户自己想办法。

　　▲违约后被动进入法拍程序也并不是一件好事，当事人有可能因此而付出不少的代价。

　　在未违约的情况下，或者违约程度还未到可以被银行处置的时候，主观去要求银行处置的可能性较低，但如果故意违约达到房产被处置的条件，也并非是一件好事，为此当事人要付出不少的代价。

　　●一方面是财产上的损失。

　　进入到拍卖程序的房子，首次拍卖的底价名义上以评估价为基础，但这个评估价大概率会比市场价低上不少，如果万一流拍了，那不好意思，下一次将会把起拍价调得更低，这就造成了有可能被折价拍卖成功情况。

　　而实际上在现在的法拍市场，已经被人看作是检漏的重要场所，可见对于当事人来说，能拍出理想价格的可能性是比较少的。

　　当拍卖价还不如市场上正常成交的价格时，对自己就会造成实质的价值损失。同时拍卖过程中所产生的费用也要从法拍房产所得的金额中扣除，再加上其他费用、罚息、违约金等等，清完这些费用和剩余房贷后，有剩下的才是自己的。

　　如果拍卖所得在扣除各项费用后还不够抵债的话，还要自己额外掏钱补上，这时候首付、累计已还的月供就会统统亏完。

　　●另一方面是信用上的损失。

　　进入到法拍程序，代表逾期已经比较严重了。银行一般都会在逾期三到六个月这个时间段启动相关的处置程序，而处理时间要看银行走流程的速度，连上法院的时间，是一段对个人信用记录造成很大伤害的时段。

　　通常逾期超过90天，该笔信用记录的逾期级数会被记录为“4”，每多逾期30天级数就往上加一级，最高为7级。达到“4”，基本上与金融机构断绝了未来5年内新增借贷关系的可能，还有可能影响目前与别的银行已经产生的借贷关系。

　　这些影响包括信用卡被降额、追帐、封卡，现有贷款被抽贷等等，对于原来与各大银行关系密切的人来说，很可能会因此而引起连锁反应。

　　以房子来抵消银行贷款并不是一个好的选择，最好能在早期有自主权的时候进行处理。

　　▲积极寻求以房子来抵消银行贷款这种方式以外的途径来解决问题，以降低自己的损失。

　　从面的分析中可以知道，通过银行对房产的处置来达到抵消贷款的方式并不是一个好的选择，所以如果还有选择的余地，可以积极寻找一下另外的解决途径。

　　如果房产还没有进入到逾期的状态，只是自己对自己的财务情况进行预估，觉得自已无力再承担债务，那如果与选择进入法拍程序的方式来对比，主动卖房变现来解决债务对自己来说会更加好。

　　虽然目前的二手房市场并不是很好，但假如房源的地段比较好，或者如果能在价格上作出让步，还是很有机会成交的。至于还在抵押状态的如何处理的问题，可以通过中介与客户协商处理的办法，这也算是二手市场比较常见的现象。

　　另外如果负债是分期还款的话，其实也可以向亲朋好友暂借几期的款项为自己争取时间，总比进入到逾期状态被银行拿去拍卖要强一些，后面不管是卖房还是想到其他还债的办法，都有更多的时间去准备。

　　▲被动的状态会失去主动权，需要在事前根据自己的财务状态做好规划，把主动权掌握在手上才能尽量降低风险。

　　以上这些都是在自己还有主动权的时候进行才能进行的操作，万一进入到查封状态，没有钱的话就只能干等着了，所以如果要想处理好，其实还是需要有自己有规划和控制风险的能力。

　　这种控制风险的能力，一方面是对债务负担的能力需要做到心里有数，如果出现了问题才去想怎样去解决，那么很容易就会陷入被动的局面。

　　另一方面是知道将会出现问题后，即使没有事前的规划，也要注意事情的可能发展方向，分析各种可能，为自己选择最佳的处理方式留出时间。

　　这样做虽然也难以避免出现狼狈的局面，但至少自己可以掌控事态的发展，尽量取得主动权。当然如果本着无所谓的态度也没什么，其实很多人也只是用了拖字诀，等着事情自己去发展，只关注最后拍卖后抵债的结果。

　　所以每个人的看法和价值观都不同，怎样去处置需要看个人对这件事的态度怎样，处理方式的取舍也就在各自的态度下诞生。

　　综上内容，银行一般不会接受未达到违约处理条件的时候就主观提出以房抵债的做法，但如果通过违约达到被拍卖抵债的条件，当事人又需要付出较大的代价，所以如果还有主动权，还是可以考虑一下还有没有其他的处理办法，以求尽量把损失减少到最低。

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