本人月收入三四千元，银行固定存款两百万，如何在银行理财？-随便找财经网

　　不管钱有多少，如果想着买房等升值，这种纯属投资性质的做法现在“房住不炒”的市场背景下未必可以得到满意的回报，而且未来可能新增加的持有成本也会进一步影响房产的投资属性，当房产的居住属性不断地被强化时，房产盈利收益的不确定性就会越来越大，所以即使在强势的城市中，也最好先去考虑自己的需求，再考虑怎样达到兼顾房产保值增值的目的。

　　以现在的行情走势来看买房等升值并不一定可以等到满意的回报，需要在选择上下更多的功夫。

　　▲行情走势正在走向降低房产投资属性的方向，使未来投资收益的不确定性在增加。

　　房地产行业得以快速繁荣，过强的投资属性是其中重要的推动原因之一。过去因为房价处于长期大幅上行的通过中，房产不断地大幅升值，使其具有的突出的投资效应，毕竟10年翻几倍、没有过多专业和资源门槛、还可以借助杠杆进行投资且大概率赚钱的投资品除了房产外几乎找不到第二种。

　　在这种背景下即使自住需求的人多少也会夹杂着一些投资的想法，更别说房产所产生的财富放大效应对有心赚钱的人的影响了，因而市场中有太多的人是抱着实现自住投资兼顾或者单纯投机投资的需求的人，不断追逐入市的人让房价不断攀升，房产不断升值的特点也让它的投资属性不断被放大。

　　但这种过热的现象所酝酿的问题也越来越大，所以管理部门出台“房住不炒”和“稳房价”的楼市调控政策，这次楼市调控已经历时了三年多，并且未来还将会继续下去，透露出明显的化解行业风险和逐步淡化房地产的经济影响力的意向和决心。

　　这个调控的目标之一就是让房产回归居住的属性，降低投资属性，在主要城市中进行的限购、限售、限贷以及收紧房地产企业的银根等等的一系列措施，让行业明显降温，房价进入到大体平稳通道，大大地挤压了依靠价格上升来拉平持有成本与赚钱的投机炒房行为的生存空间，即使在强势城市中，也明显收缩了当地房产的投资价值。

　　所以在这个角度来看，中短期内房产的投资属性都会被降低，而未来由于人口红利的减弱和供应的饱和，也为长期的投资收益增加了较多的不确定性，让买房升值这种做法需求考虑更多的影响因素。

　　▲楼市强弱分化，需要确定自己所在的城市是强势还是弱势，以尽量降低可能存在的风险。

　　从市场的因素来看，供求始终是商品价格绕不开的影响因素，而供求关系却会因城市的自身内在条件不同而存在差异，从而导致房价走势强弱的不同。

　　而在现在的楼市背景下，城市的条件无疑是影响局部供求比较关键的因素，城市条件的强势会表现在经济实力和产业优势、人口规模和未来吸引力、未来土地供应和城市发展前景等等因素上，有这些条件的大城市，即使短期内有调整的压力，长期来看消化压力的能力也很强，短期没有压力的城市甚至会出现稳中上行的走势。

　　除了上述条件以外想在“房住不炒”的楼市调控下依然想保持强势的中小城市，除非能够把市场长期控制在一个供不应求的状态，但供不应求这种状态如果没有城市的强势条件作为背景，是很难长期维持的，压力始终会慢慢显现。

　　所以不同城市的房价表现会出现较大的差异，想买房升值无疑在现在更需要关注城市的因素，不加筛选的买显然未必可以实现自己的目的，而即使在一些强势的大城市，都需要有比以前更好的耐心，同时降低收益的期望值。

　　据中指研究院5月份全国百城房价指数的数据显示，百城房价环比上涨0.33%，即使与去年同期相比一年过去了整体均价上也只是上涨了2.99%，这样的幅度显示了大部分城市的房价综合变动都不大。

　　而房产的年升值幅度少于5%，不管是对比持有成本还是对比存款理财，基本都可以归为亏损那一类，即使在强势的大城市，也需要用更多的时间才能来换来一定的收益空间，所以难度和风险都要比以前大得多。

　　未来持有成本的变化可能会进一步影响房产的价值，更加需要结合自身的情况来衡量。

　　▲未来房产的持有成本可能会增加，进一步影响房产的投资属性。

　　现在国内的房产在成交之后，除了自己使用房贷杠杆所引起的利息成本和自己投入现金的成本以外，在持有环节并不需要支付其他的成本，但房产并不只是商品，它还是一种重要的社会资源，在大部分发达国家，公民持有房产都需要向所在国家交纳相应的税费。

　　而我们在房地产税方面也已经准备了很多年，每一年的高层会议都有提到这方面的内容，也足见国家对这种税项的重视程度，目前因为其复杂程度较大，还未完善出台，但未来出现的可能性基本是确定的，那么就存在增加持有房产成本的可能，特别是那些超过家庭居住需求的房产，成本增加的可能性最大。

　　所以对于看重房产的投资属性而买入多套房的人来说，在管理部门持续让社会房产回归居住功能、削弱房产的投资属性的背景下，一方面要扛住房价不涨或涨得慢的压力，另一方面又要适应可能越来越多的持有成本、进一步对收益造成的影响，投资价值也就受到了影响。

　　这也只是其中一个可能会在未来增加成本的税项，降此以外，只要有部门要用，还存在着不少可以有效释放占用过多房产资源的做法，增加房产的投资属性进一步被削弱的风险。

　　▲结合需求和自身情况来考虑，力求在自住的同时又兼顾保值和增值。

　　“房住不炒”的态度已经非常明确，自住需求是很通畅的，管理部门也支持买房自住的需求，非自住的购房行为在目前的市场环境和未来的监管走势中都存在非常大的不确定性，即使在较为强势的大城市中，投资属性也因身处这样的大背景而被削弱。

　　只不过在城市价值前景较好的城市，虽然投资属性被降低，但随着城市价值的不断展现，需求支撑相对强烈，有机会通过长时间的积累来达到一定的保值增值目的，而以自住为目的的需求并不怕时间被拉长，所以在这种城市中买房居住，即使同样受行业大背景的影响，长期的保值增值的概率也会大很多。

　　所以可以在先满足自住的情况下再兼顾考虑保值增值的目的，投机炒房已经很难走得通。如果自己并没居住需求，所在城市的发展也一般，那这200万投入房产还不如暂时存在银行。

　　即使在那些前景比较强的城市，也要考虑成本和时间的问题，同时考虑自己3、4千的月收入的承受能力问题，除非有其他收入可以补充，否则到时候的生活品质也许要降低很多。

　　综上内容，现在楼市背景已经大大降低了房产的投资属性，且未来随着有可能增加持有成本的税种出台，进一步增加房产投资投机的不确定性，现在以盈利为目的的购房需求需要面临较大的风险，所以可以结合当地的楼市情况来对比这200万的存款收益，最好在有自住需求的情况再考虑房产的保值增值的因素，做好长时间持有的准备，并通过增加多一些的筛选条件来化解未来可能会出现的风险。

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