房子值200万房贷240万，我该弃房断供吗？-随便找财经网

　　市值200万的房子，房贷要240万，这种情况下断供也无法完全清除与银行的债权债务关系，在损失信用度之余还会造成大量的财产损失，所以决策还是应该慎重一些，可以结合是否自住、自身的经济条件和房产所在城市的未来发展前景等等因素来详加考虑，避免因盲目割肉而由浮亏转变成实质的亏损。

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　　断供需要面对两个较为沉重的问题，除了会造成较大的损失以外，还会对个人的信用记录产生很大的影响。

　　房子在房价出现大跌后市值跌至200万，比现在的240万的房贷余额还要少40万，这种情况不管是谁遇上了也难免会在心理上受到冲击，特别是对于以赚钱为目的去购房的人，而对浮亏难免会产生弃房的冲动，但断供弃房首先要面对两个较为沉重的问题。

　　●财产损失。

　　带有240万房贷余额的房子，目前市值只有200万，这种情况下断供面临的财产损失是比较大的。

　　为了对具体损失有一个直观的印象，我们假设一个与题目条件相近的例子，假设原房贷251万，在5.39%（接近目前市场上首套房的平均利率水平）的利率下，以30年等额本息的还款方式在还款3年后，用房贷计算器测算到房贷余额刚好还剩240万上下，与题目的条件接近，也等于买入房子后经历了三年的时间，房贷由251万左右降到240万左右。

　　按这个条件，对应的月供1.4万，这三年间还款本息支出合计50万左右，而如果原房贷251万左右，以占房款7成比例来推算，3成首付应该在107万左右。则三年时间里总支出的现金是107+50=157万左右。

　　而如果最后进入到拍卖程序，房产的法拍价一般都会低于市场价，市值200万的房子未必可拍到200万，假设拍到190万，即使不算拍卖费用和断供期间的利息、罚息，相对于240万的房贷余额来说还要倒欠银行50万，这些钱是需要继续偿还的。

　　也就是说除了此前购房首付加月供投入的157万收不回来以外，房子没了还要额外背债50万，总共损失已经超过200万。

　　以上只是以相近的数据直观推算的损失，还未加上购房时的费用和断供期间的利息、罚息，整体来看损失并不小。

　　●信用损失。

　　断供必然会影响信用记录。从断供到进入法拍程序需要较长的时间过程，前三个月银行一般不会深入处理，以提醒和催促客户按时还贷为主，过后要看所在银行的处理程序和效率，前后超过6个月也是比较正常的，但超过6个月的逾期信用记录对个人信用的伤害却非常大。

　　这种背景下信用不良级数会去到最高级的“7”级，基本在往后5年都无法与银行产生新的借贷关系，同时还有可能会影响目前与其他银行存在的借贷关系，从而进一步影响自己的财务状况。

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　　房价存在发展变化的可能，一时的下跌未必会不再变化，需要结合城市的发展前景来衡量一下未来的走势。

　　鉴于损失的代价相对来说比较严重，所以还是应该要谨慎考虑，而值得谨慎考虑的一个重要原因，是房价并不会立在一个点上不再改变，它的走向与城市的发展大有关系，结合房产所在城市的发展现状、前景来衡量房价的可能走向是一个可以影响决策的重要因素。

　　对于实力较强或者未来发展前景较好的城市来说，房价的一时波动并不能说明没有改变的可能，当年经历金融风暴后连跌几年，与高点时相比，最低价时跌幅接近70%，但后面还是逐渐回升了，现在价格也早已经跨过了当时的高点。

　　虽然国内的城市未必有这样的市场环境来催动房价，但房价走向与城市发展息息相关的逻辑是客观存在的，只要所在的城市有发展的前景，那么房价还是会存在着动态恢复的可能。

　　在这种背景下，前期亏损时没断供弃房，正常还款时银行较小可能要求补充担保，即使有也有协商的余地，只是造成浮亏套在那里，并没有造成实质的损失，资产价值波动还有机会回到原来的位置，而这需要自己对所在城市发展条件进行衡量。

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　　自身的条件也是应该重点考虑的影响因素。

　　除了上面所说的因素以外，自身的一些条件也是决策的后要考虑因素，应该结合自身的具体情况来考虑。

　　●房产是否自住？

　　对于自住的人来说，断供弃房也会面临自己的居住问题，特别是自己及家人都长期在这个城市工作和生活的情况下，没有其他自有住房作为后备的话其实也是挺不方便的，还要另外租一套房子住，且如果要租回同样质量的房子，房租支出也是一笔不少的开支。

　　同时对假如是只有一套房产的人来说，始终都会存在着一个安家梦，这是一个中国家庭普遍存在的想法，以后还是需要购买住房，但谁能保证房价会一直跌下去、跌到更低的价格让自己买得便宜一些呢？

　　如果所在城市具有较好的发展前景，那么在目前国内这样稳健的经济发展背景下，在有较好发展的城市中，房价一路下跌的可能性较小，搞不好现在断供弃房亏了，未来重新买房时房价又恢复到原来的水平，那真是白亏了，所以需要仔细考虑清楚。

　　●经济能力是否足以支撑还款的压力？

　　经济能力是一个比较无奈的地方，这样的房子每月的月供都比较高，对于原来就打算购房自住的人来说，事前应该对购房压力有过较好的考虑，因经济原因而造成被动的可能性会比较低，除非是收入受到突发因素的影响，无法再按时支付月供，但即使假如没有其他办法可想的情况下，宁可积极卖房也是比弃房要强一些。

　　而对于利用杠杆炒作赚钱的朋友来说，账面的损失是比较难以接受的，杠杆的压力也会比较大，长期持有房产需要足够的经济实力来支撑，如果压力较大，还是尽可能主动处理，如果经济实力较强，则可以考虑上文中的城市因素来衡量。

　　综合上文所述的内容，以题目这样房产情况采取执行弃房断供的决定需要面对较严重的问题，还是应该谨慎考虑，最好能结合房子所在城市的实力、发展前景以及个人的具体情况来做决定，以尽量避免出现大的损失。

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