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首先，我们要明白，社保和商保是不同的。 社保属于社会福利保障制度，然后才是保险属性，而商业保险则是一个生意，一种商业合同，所谓的保障只针对合同条款里的内容，存在不确定性，你跟保险公司是一个对赌的合同关系，保险公司是盈利目的，最大程度降低理赔概率才能盈利，而你需要的是出现风险的时候能够获得理赔，本身就是利益矛盾双方，这点要清楚认识，千万不要把商业保险当成慈善机构，社保才是属于个人和家庭基本的社会福利保障制度，分清福利和商业利益的区别。 社保分为职工社保和居民社保，覆盖不同群体的保障需求，包含五险的保障，保障很全面，居民社保也包含基本的医疗和养老保障，我们通过社保来解决家庭和个人的基本医疗和养老保障，而且这个是财政兜底，属于社会福利制度的一部分。 社保除了解决个人和家庭保障，也是与生活息息相关，你要在城市买车消费需要有参保年限的要求，没有社保买车摇号都没有资格，社保的医保还可以实现在城市药店消费刷卡的作用，买房方面也需要具备一定连续参保社保年限才可以，你的个人信用也与社保息息相关。 我们在保险配置过程中，先社保再商保才是正确的，放弃社保，买商保是错误的选择，社保是基础保障，商业保险是升级完善，普通家庭社保为主，有余力的家庭才考虑商保。 社保参保每年的带来的投资回报也是比商保高的，社保每年维持5-10%的上调养老金，其实就是来自于社保基随便找财经网资管理回报，而商保中带储蓄理财的保险普遍只能做到2-3%回报，跟宣传说的6%，8%高回报是矛盾的，只有少数保险公司才能达到市场平均回报4%的水平，而且是十年以上的投入规划才可以。真正写进合同的保底利率才是你真实回报部分。 在解决基本的社保保障后，有余力可以选择商保，但是要选择商保的保障性保险，不要买了混搭储蓄和理财的保险类型，这样不仅保障成了附加，所谓的理财回报也不实际。 |
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