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银行的存款利息组成是两个部分，一个是银行的基准利率，一个是银行的浮动利率，这里的基准利率其实是央行定期发布的指导性利率，然后其实商业银行根据这个基准指导利率作为参考，去设定自己银行的存贷款利率。 在指导利率基础上，不同商业银行还有自己调节利率的空间，也就是上浮和下调利率的空间，不同银行的上浮下调利率不同，所以不同银行的存款和贷款利率也不同。但是不能不能脱离央行的指导基准利率，保持一定的风控的同时，兼顾利率的灵活性。给商业银行空间 银行存款大致分为四种，活期存款，定期存款，结构性存款，大额存单，活期存款一年期的现在不到2%，随着宽松货币环境逐步降低，定期存款利息比较高，3-5年期定存4%以上，一年期的也是不到3%。定期存款，大额存单，结构性存款，3-5年期的都有4%-5%的利率区间，部分地方银行揽储需求，存在5%以上利息的大额存单，上浮空间比较大，因为四大行不缺储户存款，利率上浮比较少，而地方银行储户存款比较少，利率上浮大，才有揽储竞争力。 题主说的1年存款利息4%，应该没有那么高，5年期可以达到5%以上的已经属于很高的利率了，一般说门槛较高的大额存单，并且存款金额高才会有5%以上利率，一般都是地方民营银行或者地方银行的网上智能存款产品，才有比较高的上浮利率，但是也要考虑存款周期，不要中途推出，这样利息损失大。 如果你习惯四大行存款，考虑安全性高低，那自然四大行的服务和安全性比较好，如果追求地方银行相对高收益利息，可以选择地方银行，都是银行机构，风控水平也是到位，一般不会出现破产倒闭情况。 |
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