数字经济时代，银行怎么把数字转换为实体货币价值？-随便找财经网

数字经济正在向我们走来，并影响我们的生活。很多人感觉并不强烈。但数字人民币已经开始试点并进入我们的生活，这种感觉可能更强烈。

8月14日，商务部发布通知，明确将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点，且根据政策保障措施，深圳，成都，苏州，雄安新区，等地及未来冬奥场景相关部门率先推进，根据实际情况再扩大使用地区。

人们对数字货币并不熟悉，因此，对数字人民币即期待又紧张，当然也会有各种担心。这是非常可以理解的。其中最大的困惑是：数字人民币是如何通过银行转化为现实的实体货币？也就是说，数字货币如何与实体货币价值进行相互转化？

这里实际上是两层意思，我们分别分析一下：

第一层意思，数字人民币如何转换成实体货币的价值？

实际上，有这种想法的人是没有完全明白数字人民币与一般的虚拟货币有什么根本性不同，所以，人们自然就将数字货币与一般的互联网虚拟货币联系起来。

我国的数字人民币则不同，数字人民币不是虚拟货币，是由央行发行的法定货币，本身就是具有确定价值的真实货币。因此，可以说数字人民币本身就是人民币，不过是数字形态的人民币而已。简单理解数字货币，数字货币的功能和纸币完全一样，只不过是以数字化的形态存在，替代流动的现金。

有专家解释说，把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金就能够更好理解什么是数字货币。也许另一种说法更简单，即数字货币就是现金货币的电子化！数字货币不仅仅是法定货币，更是百分百现金备付。

因此，从根本意义上讲，数字人民币不需要转化为实体现金货币价值，因为数字货币本身就代表着实体货币的价值。本身可以独立存在，也可以相互转换。

第二层意思：数字人民币如何通过银行转换成实体的人民币？

数字形态的人民币和实体形态的人民币毕竟有不同的功能，在短期内数字人民币也无法全部替代实体人民币，所以，相互之间必然要完成转换。

央行数字人民币作为流动现金的替代物，使用方式和现金一样，操作和交易都不需要收取手续费。在使用数字人民币时，通过手机DC/EP（DigitalCurrencyElectronicPayment）数字钱包，不再需要网络和银行账户等媒介，两个手机一碰就能完成离线支付和交易，数字人民币就从一个钱包转账进入另一个数字钱包，同时满足一些正常匿名的小额和零售支付的需求。

数字人民币在很长一段时间内不会也不可能取代现金，只能暂时算是现金交易的替代品和补充物。

数字人民币两大功能：储存和支付。而储存只是小额现金会使用数字货币，人们不会将大额资金用于数字货币；同样数字人民币的支付也一般限于日常生活消费支出，而不会完全替代所有的现金支付。

数字人民币的普及虽然会对传统银行的现金支付产生一定的影响，但是不会从根本上动摇银行的地位和生存发展能力。数字人民币替代的是小额现金收支，解决的是日常生活消费支出和收入的需求，但并没有取代银行的功能，比如银行的信贷功能、资金中介功能仍然需要通过银行进行办理和管理，并不因为数字货币形态的改变而改变。

数字人民币跟银行并没有必然的直接冲突，数字货币只是纸质货币改为数字货币便于转账支付等等，没有改变银行的业务形态，即使是将来的数字货币，如果你要进行理财、要进行贷款申请、要进行资金大额交易，都属于通过银行办理。

这就存在一个数字人民币如何通过银行转换成实体人民币的问题。实际上，这个问题并不难。通过数字人民币钱包向银行账号转账，可以将数字人民币钱包里的数字货币转入银行账号，从而将数字人民币转换成实体货币；同样的道理是，通过银行账号向数字人民币钱包转账，可以实现实体人民币转换成数字人民币。这一点从科技和风险安全的角度看，都是非常容易实现的。

第三个问题是，数字人民币通过转账过程中如何体现转账的变化？数字人民币如何体现货币的价值？

有网友比较困惑，数字人民币以后，相互之间各种场景的转账如何体现转入转出的金额变动？如果哪一天某银行的数据库出现问题，大范围数字人民币钱包账户上突然多出了若干数字人民币，那就会出现一定程度的通货膨胀，市场上的人民币价值是否会远高于实际的GDP产值？数字经济时代的货币实际的货币价值在哪里体现呢？

实际上，这些担心都是多余的，根本没有必要担心。

无论是在哪种场景的形态进行转账，都可以通过账户或者钱包的记录查询自己货币形态包括实体现金人民币和数字人民币的变动情况，所以，无论是哪种形态转账都是有记录可以查询的。

关于所谓的银行数据出现问题导致数字货币大量增加的问题，实际上不仅仅是数字人民币，实体货币也存在这样的担心，但事实上是不可能的，个别人账户或者钱包可能存在数据差错临时性多了一大笔钱的问题，但系统很快就会发现并进行修正。而且所有的银行都有数据备份，即使出现数据差错也会及时修正。

数字经济时代的货币实际的货币价值在哪里体现这个问题就更不用担心，因为数字人民币和实体人民币是完全等价的，是两种不同存在的形态，10元的数字人民币和10元的现金人民币价值是一样的，发行时都需要经过人民银行的严格控制和计划管控。

数字人民币作为一种新的形态人们的担心是可以理解的，毕竟是新生事物，但也是多余的，因为数字人民币和现金人民币是完全一样的。（麒鉴）

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