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结论：一般来说，规模越小的银行、期限越长、金额越大，大额存单的利率会更高。提问者既然锁定了本金20万，要想获得更高的利率，在期限相同的情况下，只能选择规模较小、影响力较小的银行。
能够发行大额存单的银行有很多，大致可以分成3类：第1类，6大国有大型商业银行，即工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行6家；第2类，12家股份制商业银行，即招商银行、浦发银行、平安银行、中信银行等；第3类，众多的城商行和农商行，如北京银行、上海银行、北京农商银行等。
就规模而言，国有大型商业银行>股份制商业银行>城商行农商行。
建议：提问者如果想认购利率更高的大额存单，彭彭建议提提问者基本不用考虑工商中国等国有大型银行，可以去问问附近的股份制银行、城商行和农商行，多家对比一下，看看哪家的利率高。
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