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除了以国家信用为保障发行的，剩下所有此类产品，如果是是如此宣传，那么绝对涉嫌欺诈投资者、虚假宣传。结局就是：如果不被相关监管部门进行处罚而叫停，那么就有可能是出事跑路，投资者而遭受巨大损失。 1.大家可以想想一个基本道理，现在最高法规定的民间借贷最高利率为年化15.4%，在这个最高利率的限制下，如果出现一个理财产品，年化收益率承诺达到12%。那么他需要赚到多高的利润，才能覆盖这个借款成本？如果是做实业，那么是不可能赚到稳定长期有保障的高利润率的。如果是做借贷，按照最高利率放，中间的利差也不过3.4%，这个机构难道是慈善机构吗？自己承担极大的风险，而让投资者能获取如此高的收益率。 2.银行或者金融机构会设计这么一款产品吗？100%不会的。我们2015年出台的资管新规，虽然现在还在过渡期内，但是明确要求，但凡理财产品都不能承诺保本保息，坚决不能保底。就是从这一监管规定出发，银行等持牌经营机构也绝不敢推出此类产品。所以正规金融机构的理财产品，是不会出现100%能兑现，这一明确保证的。 3.再则银行等金融机构是盈利性的公司组织，如果给予投资者更高的收益率，那么就意味着自己冒的风险大，收益也减少了。这是一个双方的博弈关系，所以要寻找一个收益率的平衡点，投资者可以接受未来的预期收益率，而银行也觉得自己管理这个理财产品比较划算。那么我们想想，理财产品给予投资者12%的收益率，那银行要挣多少啊？那整体的借款人要承担多高的利率啊？这是可能发生的事情吗？ 4.过去有理财经理私下给客户承诺，收益率是肯定能保证的。但是我们经过这么多的惨痛案例可以得知，只有写在合同中的条款才是被法律承认的。所谓理财经理的个人承诺，最后都被银行称之为“个人违规承诺，银行不予担负责任”。所以所有涉及到理财参与的投资者来说，看清合同条款，看清楚关于风险和收益的描述，自己判断收益实现的可能性，这才是最重要的。 5.在投资理财中还有一个蒙代尔不可能三角定律。那就是盈利性、流动性和风险性不可能同时满足最佳条件。同样如果有着12%的高收益率，那么就同样不可能实现低风险性的。 无数的机构号称自己突破了角这不可能三角定律，但是最终的结果证明要么他们是骗子，要么他们就是庞氏骗局的组织者。看看这几年的网贷最后结局，投资者难道还不明白了？ |
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