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很多人都理解错了，所谓的央行降息其实是指的我国人民银行降低贷款基准利率和降低存款基准利率，这是所谓的降息。而大多数人都理解为lpr下降，那就是大错特错了，因为lpr的走势，并不由央行来直接管理和控制。 1.我国基准利率是由央行直接管理和控制的，是人民银行公布的银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款和贷款利率可以在基准利率基础上，进行上下浮。所以基准利率是市场化利率围绕的核心。央行升息降息，全部是在基准利率上面进行操作的。最近一次调整都是2015年的事情了，2020年下调了最后一次。 2.LPR一般指贷款市场报价利率，它是一个市场化的自由指标。由参与定价的各大商业银行进行报价，报价方式是中期借贷便利利率加点形成的方式，由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。且它仅仅包含贷款利率，不包含存款利率。每月确定更新一次，从去年8月份开始运行，已经下调了3次了。 3.自从2019年10月份起，所有新购买房办理按揭贷款的，其贷款利率已经与lpr开始挂钩，所以央行是否降息，同按揭买房人没有任何直接关联了。2020年8月31日之后，原来的存量贷款买房人利率进行转换之后，同央行是否降息也没有任何直接关联了。 4.为什么没有任何关直接关联呢？因为贷款买房只有两种利率贷款方式。一种就是固定利率，永远是按照一个固定利率额计算还款。一种就是“LPR+基点”贷款利率模式，其利息利率的变化只同lpr挂钩，同其他都无关联。 5.但是同央行基准利率虽然没有直接关联，仍然会有着间接关联。在目前情况下，lpr的走势也会受到央行基准利率的一定影响。我国现在是用两种利率充当基准利率的并行时代，一个就是央行基准利率，一个就是lpr。虽然短期不会取消央行基准利率，但长期会逐渐走向利率的完全市场化，只会保留LPR。央行基准利率将是历史的产物。 经过以上分析，大家终于明白了吧，我们贷款买房人不需要再去看所谓央行是否降息了，而只需要盯住LPR是否下降了，如果lpr下降，那贷款月供在每年的利率转换日后，就会向下调整，并且会维持一年不变。 目前从3~5年的趋势来看，lpr还一直走在下行通道上，这就是为什么建议大家进行房贷利率转换的原因。 |
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