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我们通过简单的数学计算，就觉得这个情况不可能。退休每月领取2500元，一年就是3万元，五年15万元。按照我们最新公布的新生儿预期寿命77.3岁计算，按概率计算领取养老金的时间有17.3年，对于绝大多数人来说肯定是稳赚不赔的。
确实，如果我们补缴15万元是缴纳了职工养老保险，退休确实每月可能领到2500元。按照养老金计算公式，基础养老金和社平工资挂钩，15年后社平工资实现翻倍都有可能。现在缴纳15年最低基数都能领取800~1000元的养老金，15年后领取2500元不是没有可能。
职工养老保险还有一个好处就是退休后年年增涨，2020年退休人员基本养老金再次上涨10%，最低的都会增长80~100元。退休以后过个十几年养老金还能再增长个一两千元，所以非常划算。
其实，退休时的养老金，并不仅仅是全部的待遇。万一参保退休后死亡，还可以领取一定的丧葬费和抚恤金。像抚恤金＋丧葬费总额一般都有四五万元。山东省抚恤金跟社会平均工资挂钩，是10个月的社会平均工资，现在都有六七万元了，但是丧葬费只有1000元。
实际上，2016年人社部出台了《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》，明确对城镇个体工商户和灵活就业人员不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。除非是企业违法行为导致的社保未缴，才可以补缴。
所以，说现在的补缴基本上都是违法违规行为，还是小心一点好。确实有的人声称可以补缴养老保险，但是实属骗局。只是通过走后门、找关系等行为属于违规行为，如果被社保部门查处，缴费记录依然会被清退的。所以，凡事不要想得太好。
其实，45岁距离退休还有15年，还是一年一年的缴纳的好。那如果是女性可能就来不及了。可以参加城乡居民养老保险，如果缴纳了15万元，说实话退休每月也可以领取一千三四百元呢。城乡居民养老保险的好处是不会亏本，万一去世个人账户的余额可以继承，但是没有相应的职工基本养老保险的抚恤金待遇。
所以，如果是女同志，还是较为稳定的城乡居民养老保险好一些。
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