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每年12月份和1月份是利息最高的。
虽然表面看起来利率是一样的，但实际上是门道的。尤其对于大额存单和长期定存来说更是有不一定的出手时机。
之所以是12月和1月，是因为年底不仅仅是各行全年业绩指标的大限将至，同时也是各行数据汇总、资金扎帐、放款收紧的时间段，而绝大多数银行通常是按照阳历年的年末进行这些事项的推进工作。1月份则是临近春节，银行用钱地方多，比如年终奖、新一年的资金准备、分配、流转变化等等。
因此12月至1月基本上银行一年当中资金最紧张、任务最繁重的阶段，这并不是因为总行缺钱，而是分行和支行现金流趋紧，很多时候是有钱但不能动，也有些是业绩没完成。那么这个期间存款往往能遇到更高标准的利率条件。
尤其是赶上这业绩没完成的银行，对全员影响都很大，因此银行往往会对于符合标准的客户许以条件内的较高利率，以完成全年业绩标准，或者达到更高一级的标准。如果是大额资金此时存款，更有可能谈到利率上限，一般的存款也会比平时稍微高一点。
当然即便是业绩指标完成了的银行，也经常会在年终为了吸引更多储户而提高利息标准，以为来年做铺垫工作。所以就算是一般的额度存款，年末年初也比一般时间段存款更划算。
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