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大额存单是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业和机关团体等发行的一种大额存款凭证。具有固定利率和固定期限的金融产品特征，分期支付利息到期还本，或到期一次性还本付息，因此安全性很高。
大额存单在本质上属于银行一般性存款。2015年央行颁布实施“大额存单管理暂行办法”，明确指出大额存单属于存款类金融产品，是银行一般性存款。也就是说大额存单与普通储蓄存款在本质上是一样的，只是表现形式不同而已，所以商业银行在管理上也是相同的，比如按照监管要求需要对发行的大额存单提取足额的存款保证金，实缴资本，以及适当现金库存等，并按照“储蓄管理条例”规定以保证储户实现“存款自愿取款自由存款有息为储户保密”的权利。
其次，储户购买大额存单与存入普通存款相似，一旦交易成功，双方就形成一种储蓄合同关系，并受到约束，一旦任何一方违约就需要承担相应责任。具体来说，只要约定了固定利率和期限，储户没有违约行为，银行就得无条件按约定支付，即提前支取部分按照活期利率计算利息并全额支付本金；持有到期的，如果是按月付息型大额存单，则可以分期支付利息，到期一次性支付本金；其他类型的则到期一次性还本付息。由此可见，大额存单具有一定程度的刚兑性质。
考虑到商业银行在经营管理过程可能遇到重大风险，为切实保障储户利益，2015年监管部门又出台了“存款保险条例”，大额存单因为属于一般性存款，所以也在存款保险条例保护范围之内。即同一个人在同一家银行存款不超过50万部分，储户会受到全额偿付，再次以法律形式为大额存单提供了又一保障措施。
至于大额存单以银行卡形式存入3年，这些都不会给安全性带来任何影响。因为按照央行“大额存单管理暂行办法”规定，一般情况下大额存单都是以电子化方式发行，也就是说它的载体是银行卡，而不是存单存折等纸质凭证。但在特殊情况下银行也可能出具纸质凭证，比如纪念型大额存单，或因储户特殊要求打印纸质凭证的等等，但银行卡和纸质凭证在法律上是具有同等效力的。而在期限上，本来大额存单就有1、3、6、9月、1年、18月、2年、3年、5年等9个品种。
综上所述，无论大额小额以银行卡还是以纸质凭证存入，也无论存期是多久，都是非常安全的。
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