现在的银行定期存款约定到期才能够领，现有急事要领，银行不给领怎么办？-随便找财经网

　　银行定期存款一般不能约定到期才能支取，因为这有悖于人民银行“储蓄管理条例”中“存取自由”之规定，所以题主描述的“定期存款”可能是其他金融产品。

　　定期存款的约定事项，一般包括存期、利率以及是否到期自动转存等，这些都是一些常规约定，也有一些特殊约定，比如是否通存通兑和本人支取。如果约定不能通兑，哪怕留下密码也只能在开户网点支取；如果约定本人支取，即所谓的“凭证支取”，那么除本人外的其他任何人都不能代理支取，至于约定到期才能支取，那是根本不存在的。

　　任何定期存款都可以提前支取，这是储户的权利，作为银行最多将提前支取部分按照支取日挂牌活期利率计算利息，而不应该拒绝支取。

　　在银行中，不能提前支取的金融产品，常见的有两种，一是封闭式理财产品，二是结构性存款。

　　封闭式理财产品本质上并非存款产品，而是理财类产品中的一种。按照资管新规要求，它的期限可以固定，但收益率是浮动的，包括预期收益型和净值型。简单来说，预期收益型理财产品到期后才能最终确定具体收益率，购买时投资者所见收益率都是既往业绩或比较基准，是一种大概的预期。净值型募集之前公布的收益率也同样如此，但募集期结束后净值每日更新，投资者可以随时了解收益情况。但是这两种产品都有持有期限限制，即封闭期，封闭期内一般不能提前支取，哪怕支付违约金也不行。

　　结构性存款本质上与存款还是有区别的，并非属于标准的一般性存款。因为它由两部分资产组成，其中大部分资产为存款且处于底层，另一小部分作为上层资产挂钩金融衍生品。所以结构性存款的最大特点是在追求保本的前提下，博取较高收益。又因为挂钩了金融衍生品，因此收益率波动幅度较大，极端情况下也有亏损的可能。但是，结构性存款都是属于固定期限封闭型产品，没有到期无法支取。

　　作为持有人，不能提前支取该怎么办呢？作为发行理财产品的银行，对于封闭式产品都提供了质押贷款功能，所以如果持有人急需用钱，是可以向银行申请质押贷款的，而且利率很低，手续简便，质押率高，与存款质押类似。同时，有的银行还开放了理财产品转让功能，即二手理财产品服务，通过人工或系统撮合，找到下家就可以变现了，但结构性存款一般只能质押贷款。

　　同时，还应该核实一下是否是银保产品（代理保险）。如果属于银保产品，在犹豫期内是可以无条件全额退款的，但是过了犹豫期要提前退保，就需要支付违约金，而且持有时间越短，违约金比例越高，有的甚至超过本金的50%，损失就大了。

相关文章推荐