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2018年末，我国共有4588家银行业金融机构，其中农商银行1427家，农村信用社812家。
农商银行实际上是农村信用社改制而来，未来所有的农村信用社都要改制成农商银行。它们主要是一些服务县域经济的区域性金融机构，主要为辖区内的农民和中小微企业提供优惠金融服务。
2015年我们全面推动利率市场化，国家不再设置利率上下限的限制。农商银行这样的中小型银行是一件利好，但也是一种压力。一方面它们可以给出更高的利息吸引更多的存款，另一方面由于不同银行之间的竞争，势必将搅动利率上涨，银行利息负担增大。
由于农商银行数量众多，每一家农商银行能够给出的存款利率优惠实际上是不一样的。
投资理财需要考虑到，理财产品的收益率、安全性和流动性。
一般来说，理财产品收益率越高、安全性越低、流动性越差。但是对于银行的存款来讲，一方面银行存款相当于银行的负债，只要银行不倒闭就有义务偿还，另一方面由于受到国家实施的《存款保险条例》的保护，50万元以内的本金和利息可以得到全额保障。所以，对于银行存款主要看的是其流动性，存款时间越长利率越高。
国有大型商业银行，三年期存款的优惠利率一般是比基准利率上浮20%到30%。三年期存款基准利率目前是2.75%，优惠利率一般在3.3%~3.575%之间。但是也有的大型商业银行不上浮，只有2.75%。
如果我们定期存款到期以前，由于各种原因需要提前提取，相应的存款利息就要按照活期存款计算。虽然说一些银行开发了智能存款，会按照存款期限和额外约定的较低利率计算利息，但是近日国有六大行都已经发布公告明确，2021年1月起取消相应的智能存款靠档计息的产品。
一些中小银行存款利率优惠能高一些，目前3~5年期定期存款能达到4%左右，甚至一些大额存单能达到4.26%。如果说有10万元存款，存三年期4%利率，到期后能够拿到1.25万元的利息。
不过，银行除了可以吸收存款以外，也可以代售银行专业理财子公司的银行理财产品。相应的银行理财产品收益率往往会比银行存款更高一些，但是一些封闭式的理财产品，不到开放期无法卖出或退回。
这些理财产品，银行只是代卖而已，资金管理或者收益出了问题，可就跟银行无关了。2018年资管新规出台以后，所有的银行理财产品都不会再保本保收益。所以，购买理财产品也是有一定风险的，购买以前还要仔细了解有关产品的知识和自己的风险承受能力。
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