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那还得看未来几年我国的宏观经济环境，受疫情的影响，今年的社会消费品零售增速为负，明年要靠投资及消费拉动内需实现经济增速超过8%以上，那相应的货币政策宽松就不可能有太大的变化，估计仍以流动性宽裕为主。
那么，为降低社会融资成本的考虑，央行应该会继续指导LPR利率下行，今年12月21日发布的LPR利率一年期为3.85%、五年期及以上为4.65%，使得将房贷利率转换为LPR浮动利率的购房者享受到了明年下调15个基点的优惠，以贷款100万30年期限等额本息方法计算，则每月少还房贷30元。
另外，大家最近可能会注意到，包括支付宝在内的一些第三方金融机构都下架了互联网存款产品，其原因就在于这些互联网存款产品收益较高，一方面是影响到了监管要求的降低金融风险的目的，另一方面也是不利于民营企业及中小微企业融资成本的下降考虑。当然，较高的揽储成本本身也增加了一些中小银行的负债端成本，使其净息差进一步收窄，面临着较大的流动性风险。
总体来看，短期内（五年也不算长）利率水平会有进一步下行的空间，存款利率水平至少要维持下行或稳健。当其他很多国家的央行早已进入低利率甚至负利率时，我们为刺激经济增长，将储蓄转换为投资和消费是趋势，因此不要对利息期望值太高了。现在下架处理互联网存款产品，压降结构性存款规模以及大额存单产品发行额减少甚至取消3年期产品就是最好的说明。
所以说，如果你想锁定较高的利息，那建议选择银行长期限的定期存款产品，比如在近日的银行“开门红”揽储大战中有某村镇银行的五年期定期存款利率达到了5%以上，且附有“返息券”之类的加持。
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