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货币超发有待商榷
大宗资产，金融游戏，各种泡沫
分散投资，持有资产，人力资本
关键词：货币，资产，分散，人力
第一，货币是怎么发出来的？是蓄水池还是抽水机？
我个人一直是不太同意所谓蓄水池的说法，因为现代货币不是发出来的，很多是靠信用创造，也就是说要有一个激励机制，人们才愿意去贷款，货币才能出来，而且借钱要给利息，是有约束的。而不是说货币发多了，把物价把商品给拱起来了。
货币的发行有两种机制，一种就是基础货币，说白了就是中央银行直接发出来的。根本上还是国家主权信用在背书。实际上这种货币的信用看的是国家的科技水平，军事水平，综合国力，制度科技这些东西。
大部分的货币都不是央行直接发出来的高能货币，而是所谓的加的杠杆，也就是由商银行创造出来的货币，也叫做信贷。还是那句话，现代社会，钱就是债，债就是钱。
比如MG在社会上流通的货币绝大多数都是信贷，而真正的基础货币只占3%~5左右。
那什么情况下人们才愿意加杠杆才愿意上信贷呢？那就是人们觉得把钱借出来能够还上利息的时候。
这就是说你去开一家公司，你买资产，为什么呢？因为他能够涨价，因为公司能够盈利，所以你的借钱是有约束的。由于这个东西能涨价，你才敢去借钱，才敢增加货币的供应。
至于利息，至于准备金这些东西都只是工具，真正的原因是人们觉得东西会涨价，所以像房价这种东西，资产价格这种东西，像人们贷款，做生意这些东西其实都像是一个抽水机，把水抽出来，而不是所谓的蓄水池。
还是老生常谈的那句话，逻辑是房价高，资产价格高，商品价值高，导致的货币多，而不是货币多让房价变高。
第二，富人主要是持有金融资产，各种泡沫。
现在社会和过去最大的不同就是普通人有一口饭吃，也就是说，大家看不到传统意义上的通货膨胀，大家看现在CPI一直都在1~2之间徘徊，疫情期间就直接跌到零以下了。
这种情况下，劳动者靠自己的劳动资本换取的酬劳，也就是够个吃饭。大家看现在的发达国家也是这个样子，前一阵子大火的韩国电影寄生虫里面。
这些人尽管生活在韩国这种发达国家，也就是够个吃饭钱，而富人呢却非常的富有。花钱如流水，想变穷的很难。
为什么？因为富人更多的拥有的是金融资产，在现在这个社会最大的特点就是债务很高，杠杆很高。而且债务根本就降不下来，人们是靠未来的税收，未来的劳动力在替现在还债。过的非常辛苦。
但是富人呢由于拥有大量的资产，所以他们的生活很富裕。即使是遇到了经济不行的时候，各种工厂破产，经济不能维系下去。政府就只能出来救市。
比如降低存款准备金利率，降低利息，这样就会放出更多的货币，甚至中央银行直接扩张资产负债表，直接购买国债，放出货币。
放出来的货币主要给了富人，花也花不完，于是买资产，穷人勉强维系一个有饭吃的程度，资产价格更加上涨，于是贫富差距越来越大。
现在全世界的富人他们的资产分配是什么样子呢？我实话实说，大头其实还是房地产。
注意不是买哪里的房子都可以，现在全世界的富人买的都是什么地方呢？最贵的房子是在摩洛哥这个地方。税收非常低，而且是避税天堂，富人们在这个地方过得非常的舒服。
同时还持有一些权益资产，比如像MG这个社会，大部分人就持有一些优质公司的股票。在疫情期间，美联储通过放水把股票拉起来了，那大家的核心资产就保住了。
在这些主流的资产之外，还有一些小的泡沫，比如说黄金，比如说贵金属，比如说数字资产，数字货币这种东西，人们为了避险。就把资产放在这里面。
大的泡沫是债务泡沫，还有一些小的泡沫，比如大宗商品，贵金属这些东西。这大概就是现在全社会，全世界的财富的分布情况。
第三，投资策略就是分散投资，跟准大趋势，提升人力资本。
普通的老百姓有什么策略能够保值增值呢？过去很大程度上其实就是买房子，央行可以降低利息，可以增加债务可以加杠杆，那普通人呢？那你就照猫画虎，对冲他的这种风险呗。
所以我们看到，一个中产阶级可能家庭的总资产有500万，但是这其中有300万都是负债，这就是所谓的负债资产，债能涨，资产就能涨。
但是这总得有一个极限，也就是人们的还款能力。你贷款是因为你觉得你未来的收入能够覆盖这个贷款，而如果不能那你就无法再加杠杆，无法再提升劳动生产率，这个房价也就涨不上去。
所以我们看到现在是买好房子的人，买豪宅在涨。一般的房子却有价无市，这也反映了信用不能无限扩张。
同时呢对于一个穷人来说，你最重要的就是要节俭，积累你的储蓄，同时呢不断的提升你的劳动力资本。
现在社会最缺的是什么？最缺的是技术，最缺的是信息差。在市场经济中，想要挣钱，你就要变得不可替代，你就要与更多的人打交道，也就是我说的，要么提高时间价值，要么把时间切成很多份都卖出去。
当你有了稳定的现金流，当你有了对未来的更好的期望，那你就敢贷款，你就敢积累优质的资产。
同时，如果要做投资，首先你要有一定的积累，要能上得了排桌，那么未来一部分的资产就投资优质的位置，优质的城市的房产，这还是比较安全。
同相较于其他国家，我们国家还是有一定的经济增长的，我们的趋势还是比较好的，如果你要投资，其实人民币资产在未来的十几年内，我觉得都是比较好的位置。在熊市中进入，在牛市中出局，投资比较好的基金板块儿或者投资头部的指数基金。
再者就是大宗商品，就是金银，实物资产这类东西，比如说黄金。这些东西在长期的利率下行来看大概率是会涨价的，或者说即使他涨得不是非常凶。也能够做到一个保值的作用。
最后这个是要注意一些新鲜的东西。我经常说作为一个穷人，你想要翻身，你只有关注新的东西，新的科技突破，真正的经济增长都是来源于技术和效率的进步。
比如现在的数字货币，加密货币未来可能会成为一个新的趋势。如果真的是趋势的话，那它可能会刚刚开始用一点点的小钱投进去。投进去了就不要再想他，长期持有，如果运气好，未来可能会挣一个养老钱。
结论。现在大家买房子，开厂子靠的是负债，负债就是贷款，贷款多则导致的存款多，也就是说钱是借出来的，而不是印出来的。
与其说房价资产像是蓄水池，不如说它像一个抽水机，由于它再涨，所以人们才敢贷款。钱才会多。
富人在这个社会越来越有钱，本质上不是因为他们的劳动效率提高，而是他们持有了金融资产，在经济不好的时候银行放水，于是乎贷款增加。
多出来的钱呢往往会投入资产中，让资产长得越来越高，而普通的穷人只能挣一个吃饭的消费的钱。贫富差距就越来越大了。
投资就是跟准一个又一个泡沫，一个又一个大的趋势，只有在大的长久的趋势中，普通人才能挣钱，你要做的就是分散投资，去研究某一个东西的底层的逻辑，减少消费。手里握有一定的筹码，看准一个大趋势，敢于尝试，也许你能成功。
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