上海“沪惠保”到底是什么？-随便找财经网

给大家简单介绍一下上海沪惠保的内容、优点、缺点以及个人的购买建议。

一、沪惠保到底是什么？

沪惠保是惠民保的一种，全国大概有20多个地区已经开设了，不同地方叫法不同，如最近临沂地区开通了的惠民保叫做“临沂保”。

惠民保可以简单理解为是一种大病医疗保险，是医保之外的一种补充保险，也是一种商业保险。没错，是和国家社保里的医保有本质不同。沪惠保作为惠民保的上海版本自然也有这些特点。

不过，不管是那个地方的惠民保均和纯商业保险有些不同，它是由商业保险公司承保，当地政府作信用背书的，让当地民众享受更多的医保报销，确实有惠民的意义在其中，价格那么便宜就能看出来了。

医保有很多治疗重病的进口药是不能报销的，这些药价格又高，成为了老百姓看病的负担。沪惠保就是为了报销那些不在医保报销范围内的医疗支出。比如，许多进口抗癌药就不在医保范围之内，如果没有商业保险需要全额自费，给病人及家属带来了很大的压力。

全国的惠民保价格在30-190元之间，每个地方保险内容不同、价格会有差距。但即使是190元也要比纯商业医疗保险每年至少要花几百元且得过重病及年龄较大的人有可能不能购买来的便宜的太多了。

沪惠保115元一年的保费价格很低，且只要在上海参加社保的就能购买了。

二、沪惠保的优点

上海版的惠民保叫做“沪惠保”，每年保费115元，不论户籍，只要在上海缴纳社保中的医疗保险就能买。在上海办理退休的人几乎全部参加医保，故也可以购买。

沪慧保的优点如下：

一是保费很低。一般商业医疗保险至少好几百元，且保费随着年龄逐年增加，多的甚至要几千元。沪惠保对所有人都是一个价，每年100多一点。

二是不分年龄、不管有没有得过重病都能参加。商业医保价格贵不说，不是有钱就能买的。保险公司要赚钱，对于那些容易得病的人直接排除在购买保险之列。比如，有些保险超过70岁的人设置了很高的保费甚至直接不让买了。还比如，一些有过重病的人即使治疗好了也可能被排除在保险范围之外。

沪惠保全部能买，哪怕100岁的老人。另外，买之前不用交体检报告也不需要做健康告知。

三是可以报销治疗质子重离子医疗费用。质子重离子是专门针对癌症的一种治疗方法，疗效好但价格高。上海有一个医院名字就叫“上海质子重离子医院”。很多地区的惠民保是不保这方面治疗的，商业保险的保费贵才会允许报销。上海的沪惠保纳入了进来，全年保额最高30万元，这是不错的。

四是特定高价药品纳入的范围多。不是参加了保险就什么都能报销的。对于是否能够报销部分医药费用要看不在社保报销范围的药是不是在惠民保的报销范围内。

上海的互惠宝承包的高价药有21种，其中17种是治疗癌症的，在这个层面来说算很多了。一些其他地区的惠民保涉及治癌药物的品种仅仅只有个位数。

五是可以用医保个人账户支付保费，还可以为家人支付。比如，年轻人医保个人账户里钱多可以用余额帮父母、孩子购买。一张医保卡最多可以为5名直系亲属购买沪惠保。不用额外花钱，提高医保账户使用效率。

三、沪惠保的不足

我列出的不足是针对商业医疗保险而言的。

一是保险比例不高。230万元是最高保额，不是230万元以内都能全部报销，保险报销根据实际看病支出按照比例报销。

沪惠保的住院及用药保险比例最多只有70%（有既往症的为30%），商业医疗保险大都为100%。

二是免赔额高。沪惠保的住院治疗费用部分为2万元的免赔额且不能逐年累计。商业医疗保险一般为1万元，有的可以几年累计使用。

这个差距在实际中会体现出来，不能小看了。

三是高额药报销范围虽然多于其他地区惠民保但相比于商业医疗保险的覆盖范围还有距离。

四是只能报销境内医疗支出，港澳台也都不行。当然，很多几百元的商业医疗保险对于出国就诊的报销也卡的很紧，上千元的医保就放开了。

沪惠保的不足基本都是和商业医疗保险比的，毕竟商业保险每年的保费摆在那里的，一份价格一份货。不过，以115元一年的价格可以享受到这样的保险待遇算很不错了，体现了惠民的特点。

四、到底要不要买？

这个话题因人而异，我给几个原则性参考意见。

1.对于年纪较大（超过65岁或者70岁）、患过重病等不能购买商业医疗保险的人来说，强烈建议购买。这是你可以买到的社保之外最高性价比的大病保障了。

2.对于已经购买了商业大病保险的人绝对不要购买。惠民保其实就是缩小版的商业医疗保险。而医疗保险都是补偿性质的，也就是不能重复报销。比如看病花了10万元，医保报销了6万元，剩下的4万元通过买的商业大病报销完了，则沪惠保没有任何实际作用。

3.还没有购买商业大病保险中青年人考虑下再购买。因为沪惠保保费虽然便宜，但年轻人的大病基本都与癌症相关，沪惠保针对癌症的高价药保险范围没有商业医疗保险多。而且年龄越轻商业医疗保险的保费越低，也不比沪惠保贵太多。多花少量的钱却获得更好的保障其实服务更加划。当然如果经济能力有限，不想花好几百元买商保却又想买一份额外的大病医保则可以购买！

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