要存多少钱才能跟银行就利率问题“叫板”？-随便找财经网

在银行工作15年的表妹告诉我，一些银行存20万就可以商谈利息，存100万有些银行行长亲自接待。这是事实，并不是大家想的要存上千万才可以。

第一、我自己存钱的经历。

以前我在长沙，存30万，先去工商银行咨询利息是多少，银行工作人员拿出存款利息表给我看，当时活期年利息是0.35%，一年定期是1.85%，三年定期是2.85%。我觉得比较低，问可不可以给高一点利息，银行工作人员说自己没有权限，还说我的资金太少，一脸不屑的样子。又去了招商银行咨询，招商银行客户经理很热情，但是一年定期给1.95%，三年定期是3.05%，客户经理说已经给我很高的利息了，当然他们也不在乎我这点存款。

后面去了一家地方性小银行，客户经理非常热情，直接请我去贵宾室喝茶，而且跟我商量利息问题。先给我一年定期给2.15%，三年定期是3.85%，后面谈到一年利息2.35%，三年利息4.00%。我说：“还可以商量吗？”她说：“已经给了我最高的了。”就这样我存了三年的定期，一年利息有1.2万元。

第二、我国有4000多家银行，银行业竞争也很大。

平时大家了解的就是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行这六大国有银行。还有一些股份制商业银行，像中信、华夏、招商、光大、民生、浦发、广发、兴业等等。还有150家左右的城市商业银行；200多家农村商业银行；2300家左右农村信用社；600多家村镇银行。还有一些外资银行、企业集团财务公司、金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司、消费金融公司。

第三、一年中哪些月份存钱利息更高。

银行是赚利息差的，一般赚1%—2.5%的利息差。钱好比是水，银行是个蓄水池，当一个池子里面的水比较多的时候，证明此银行不缺钱，缺贷款客户。当一个水池快要干涸的时候，证明此银行缺钱，缺少储户。

一般一年中有四个月的时间大部分银行是缺钱的。

一个是1、2月份的时候，那时候一般是春节前后，大家都会取一些钱出来消费，这个时候大部分银行缺钱。所以去存钱利息会比平常高一点，而且利息可能会有更大的商量空间。

还有每年的6月份和12月份，这两个月份是公司做半年报和做年报的时候。大部分公司在这个时间段算账、结账，很多公司需要从银行取走或者转走钱，还有很多公司会取钱出来分红。这样大部分银行在这两个月也是缺钱的，所以存钱时利息会高一点，商谈的空间也会大一点。

第四、各等级银行利息大体情况。

目前部分银行利息一览表：

自2014年以后，央行取消了五年期基准利率，各银行都以三年期的存款利率作五年期存款基准利率。目前可以看出几大国有大型银行利息比较低，一年定期是1.75%，三年定期是2.75%。但是很多地方小银行一年定期高的有2%，三年有3.1%，五年定期高的有4.5%。不要因为4.5%很高，不安全，比这个更高的还有，主要是一些银行短期缺钱导致的。

2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限。意思就是央行给出基准利率，银行给储户的利息不管多高都不受限制。

第五、一次性存多少钱可以和银行谈利息。

我国有4000多家银行，一般规模很大的银行大客户多，管理的资金多，所以对于几十万、上百万的资金并不是太在乎。但是一些地方性小银行，管理资金规模小，对于几十万的客户就是大客户，对这些客户那是非常的热情，利息也给得很高。

从在银行工作15年的表妹那里得知，地方性小银行、农村信用社等小规模银行，一般存20万就可以和银行商谈利息。像规模中等的商业性股份银行，一般存100万就可以和银行商谈利息。像几个国有大银行需要500万以上存款才能和银行商谈利息。

但是，2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机或者倒闭，保险机构对存款人最高赔50万元。

同一存款人不是指一个家庭存款总和，同一银行不是指一个人所有银行存款总额。而且不是指本金超过50万就不赔了，是要算本金加利息的。比如存款40万，存10年，10年后大概总共53万，如果银行破产，可以申请赔50万。

可以得出结论，小银行利息偏高，但是风险也偏高；大银行利息偏低，但是风险极低。

第六、如何存利息更高。

大家都知道，定期比活期利息高，一般定期周期越长利息也越高。但是银行有一种存款产品叫大额存单，比存定期利息还要高一些。

首先了解大额存单和大额存款区别。

大额存单是一款产品的名称，大额存款是一种对传统存款产品的分类，与之对应的是小额存款或称非大额存款。

大额存单是银行的一款产品，大额存款就是存钱，只是存的额度比较大。

大额存单优点：

一、存款门槛不高。

大部分银行大额存单门槛20万，有些小银行10万起步。各家银行将大额存单分成多种等级，20万、50万、80万、100万等。等级越高利息越高，定期年数越长利息越高。

二、利率较高。

大额存单的利率基本为基准利率上浮40%～55%，这个利率远高于传统定期存款。20万三年定期大额存单国有大型银行可以给到3%，但是地方小型银行可以给到5%，差距还是蛮大的。

三、流动性高。

除了三个月期限的大额存单，其他期限的大额存单都有两次提前部分支取的机会。不光如此，提前部分支取，支取部分的利息也不是直接记为活期，而是根据实际存期减去一定天数的票面利息。

最后总结：

一次性存多少钱就可以和银行商谈利息，这个需要根据银行规模大小、银行是否缺点决定的。一般银行规模越小，存钱少也可以和银行商谈；还有如果一家银行短时间内缺资金，他们也会很在乎客户，存少量的钱也可以和银行商谈利息。具体需要咨询银行，可以去不同的银行咨询是否可以加高利息。如果银行客户经理不加高利息，可以假装要走，可能她们会急，会加高你的存款利息。其实就和买东西讲价一样，如果一家店的商品卖得好，不在乎几个客户，那么他们也就不会和你议价，你讨价还价，别人不理你。如果一家店铺生意不好，你去买东西并且讲价，有时候老板可能保本卖给你。

当然小银行利息虽高，但是风险偏大，因为有银行破产案例。一旦银行出现危机或者倒闭，保险机构对存款人最高赔50万元。所以如果资金量很大，还是先考虑资金安全问题，存进大银行好一些，利息低一点也没多大关系。

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