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银行理财作为大众最钟爱的理财方式之一，备受关注。
虽说这几年由于大额存单的冲击，还有净值化的影响，总体规模略有下降，但大众的认购热情不减。
很多银行理财产品一经问世就被秒空。
4-5%的收益相对稳定，1年的期限相对适中，是银行理财的主要优势。
但银行理财除了具有一定风险以外，也存在一些明显的缺陷。
第一，银行理财的灵活性较差。
银行理财大多数是定期理财，中途是不可以转让的。
也就是说，万一急需用钱，银行理财产品是没有办法赎回，只能等待产品到期。
流动性上的缺陷，导致银行理财更适合那些没有明确财务安排的人，做一些短期的低风险理财，并不是适合长周期的资产管理。
第二，银行理财很多都非银行直接产品。
其实，银行理财有很大一部分并非银行一手理财，而是委托资管公司去做的，甚至是打包资产做成银行理财产品。
对于普通投资者来说，其实并不知情。
当然，银行级别的风控措施下，也是不会允许歪瓜裂枣的理财产品流入银行，所以总体风险还算可控。
只不过这二手理财产品，在银行和资管方德层层扒皮之下，收益与风险并没有完全成正比。
第三，银行理财的信息披露不规范。
这一点是非常被诟病的。
虽说我们已经知道了不同风险等级的银行理财产品，对应投资的标的具体是什么，但是依然无法准确的知道具体的投资去向和投资比例。
银行理财在信息披露方面，几乎是一个黑箱，从不对外披露。
好在现在银行理财已经做成净值化产品，定期要披露净值，让银行总体的操作稍微透明了一些。
在未来，理财产品成立之初，银行就会披露总体的投向，会更明确和清晰一些。
第四，银行有权提前终止，客户无权。
这一点在我看来是霸王条款。
如果去翻理财产品的合同，你会发现有一条，就是银行有权提前终止理财产品，支付产品提前终止到期之前的对应收益及本金。
已经出现过多次，客户够买高利率银行理财产品，在期限未满之前，银行提前终止合同。
也就是说，收益利率给高了，银行可以提前终止，收益利率给低了，客户却无权退出。
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