|
别以为去银行存钱,就是你背着一麻袋人民币给银行工作人员数就完事了,你这样做纯粹是把银行当作保险柜,而不是你的“打工仔”。
在银行有存款的朋友注意了,银行的利率大幅上调之后,如果你还不知道怎么存钱的话,那些利息的损失只能你自己吃哑巴亏了。
真正懂得存款技巧的人,能让银行帮自己钱生钱,而且能让存款的本金翻倍的时间大幅缩短,拿到的存款利息是不会存款的人的十几倍!
很多人瞧不上银行的存款利息,你可能不知道,在银行存款不仅仅有丰厚的利息收益,还有额外的福利,很多福利是你想象不到的。
作为一名在银行工作多年的员工,我对于存款的“钱规则”非常了解,可以说,接下来给你介绍的应该是最全的存款秘籍了,要收藏好哦。
首先我们来聊聊,有没有必要在银行存钱。
经历2020年的疫情,想必大家都有了深刻的感受,平时大家可以觉得存钱没有必要,有一分花一分也无所谓,但是遇到像疫情这样的“黑天鹅”事件,有一笔存款是多么的重要,大家肯定都有了刻骨铭心的认识。
2020年的疫情,让很多没有存钱习惯人猝不及防,平时还可以每个月工作收入多少用多少,但是因为无法出门工作,很多人没有了收入,有的企业顶不住资金压力垮掉,不少人因此失业,如果这个时候有一笔存款能帮助自己渡过难关该有多好啊。
所以,如果你要问今后有没有必要在银行存款的话,我认为是非常有必要的,有三个理由:
第一、存款安全。
专业的人做专业的事,银行就是专门管钱的,这么多年来始终屹立不倒,建立起了良好的声誉。而且经过一代代的存款制度和技术更替,存进银行的钱,都要经过保险箱,金库,警卫等多重安全守护,比把钱放在家里要安全多了。
第二、最稳健的投资方式。
如果你不懂投资技巧,没有投资经验,也没有做生意的头脑,就不要去冒任何风险了,我们攒下来的每一分都是血汗钱,一定要保护好。存款生钱无疑是最适合你的方式了,不费脑力,利息收益稳定而且有保障,本金不会遭受损失的风险,对咱们普通人来说,这应该是最友好的投资方式了。
第三、内心舒坦。
正所谓手中有粮,心中不慌,有一笔能持续产生稳定收益的存款,无疑能让我们过得更加舒坦自然,遇到疫情这样的事件,也能给家庭来个资金缓冲,不至于再过得那么被动。
在银行存款安全吗?
“存钱在银行安全吗?你惦记银行你惦记银行的利息,银行惦记的是你的本金”,这样的问题有很多人问过我,很多网友都对银行持怀疑的态度,当然也有人是被某些掐头去尾的新闻给带偏了的,所以,我认为很有必要给大家科普一下。
--首先,信用是银行最重要的资产,银行是有非常严格的内控管理机制的,如果你正常在银行存入钱,没有任何取款转账记录,钱就不翼而飞,这个钱银行是不可能不认账的。
大家网上看到那些新闻,往往是断章取义,很多存款的损失或者丢失,是因为客户并没有在银行的柜台,银行的监控底下办理业务,被某些员工利用职务之便转移,那么银行想追查系统,查监控都查不到,这个怎么认账?
需要知道一件事情,银行的监控不不仅仅是为了记录客户的言行,同时也是为了监督银行员工是否规范操作。所以去银行存款一定要在监控底下办理业务,一定要拿到银行的业务回单,不要和银行员工私下交易。
--其次,银行是市场经济的枢纽,连接了众多的企业,和各行各业企业有着千丝万缕的联系,银行破产的几率是非常低的,因为他的破产对市场的冲击太大了,所以银保监会时刻关注银行各项经营指标的是否正常,一旦出现任何异常,则会要求其整顿,达不到要求就不能正常的营业。
--最后,有存款保险制度的保障。从2015年开始,存款保险制度颁布,所有银行业金融机构都要参与存款保险,存参与了存款保险之后,存款人在银行的存款只要不超过50万的额度,在银行破产的时候都能得到全额的赔偿。
综合以上三点,把钱存在银行你还有什么不放心的呢?
言归正传,那么我们如何存钱利息才能获得更多呢?
根据多年来的工作经验,我认为要提高银行存款利息,那么就要学“双选”技巧。
第一、选银行。
选对银行是很关键的,不同银行的利息收益率相差很大,就像国有六大银行,因为资金实力雄厚,市场影响力强,他们的存款得到大中型国有企业以及财政性资金的支持,所以对存款的需求并不敏感,从而提供的利率也比较中规中矩,最高的存款利率大概能达到4%左右。
而那些中小型银行以及农商行、地方性银行,因为实力偏弱,竞争比较激烈,所以往往会在经济允许的范围内提高存款利率以吸引更多的客户,比如农商行还有地方性银行,存款利率能达到5%,这是国有银行没办法达到的。
别小看这仅仅1%的利率之差,假设你有100万的存款,那么选择国有银行和选择农商行,每年的利息就相差了1万元,这是很多家庭一个月甚至几个月的收入了,如果存款本金更大,那么利息的差距会更大,所以选择对的银行还是很关键的。
第二、选产品。
银行的存款产品至少可以分三类,分别是活期存款,定期存款和大额存单。
①、活期存款:在这三款产品中,活期存款的利率是最低的,活期存款的意思就是可以随时支取的存款,平时我们只要把钱存到银行卡,存到存得自然就成为了活期存款。
活期存款的年利率是0.35%,假设你的存款本金是100万元,那么一年的存款利息只有3500元,相对于100万的本金我可谓是无关痛痒可有可无。
②、定期存款:有的银行叫做死期存款,其实理解很简单,定期存款就是约定了固定期限的存款,比如存款期限为6个月、一年、两年、三年或者5年。
因为约定了存款期限,很好的时间相对活期存款要长,银行可以充分的利用好这笔存款去产生收益,所以愿意提供更高的利率。
比如我们当地的农商行的定期利率如下:
3个月期定期存款的利率是1.54%;
6个月期定期存款的利率是1.82%;
1年期定期存款的利率是2.25%;
2年期定期存款的利率是2.73%;
3年期定期存款的利率是3.575%;
5年期定期存款的利率是4.125%。
显然相对活期存款有了大幅的提升,尤其是5年期的定期存款,年利率是活期存款的10倍以上,我们来简单算一下利息的差距。
100万元本金存为5年期农商行的定期存款,年利率是4.125%,那么每年的利息是:
100万元×4.125%×1年=41250元。
也就是说5年期的定期存款每年的利息会比活期存款要高37750元,那么5年下来利息就相差了188750元,这就是定期跟活期之间的差距。
咱们普通老百姓辛勤工作一年、两年甚至三年都不一定能攒下18万元的存款,所以如果有闲钱的话,建议还是选择合适的定期存款,会带来更可观的收益。
③、大额存单:其实就是大额的定期存款,因为存款的资金有优势,所以银行会给出比例普通定期存款相对偏高一点的利率价格。
通常来说银行的大额存单一般都是20万元起存,有的银行是30万元起存,比如我们当地的农商行的大额存单利率如下:
3个月期大额存单年利率是1.595%;
6个月期大额存单年利率是1.885%;
1年期大额存单年利率是2.325%;
2年期大额存单年利率是2.8350%;
3年期大额存单年利率是3.7125%;
5年期大额存单年利率是5.225%。
可以看到同一期限下,大额存单会比普通定期存款要高近0.2%个点的年利率,最明显的就是5年期大额存单,年利率甚至达到了5.225%,差距立马就显现出来了。
100万元本金存为5年期农商行的大额存单存款,年利率是5.225%,那么每年的利息是:
100万元×5.225%×1年=52250元。
也就是说5年期的定期存款每年的利息会比5年期的定期存款要高11000元,比活期存款要高48750元。这就是我为什么说一定要选对存款品种,不掌握这个技巧真的很吃亏,你觉得呢?
除了利息,你在银行存款还能得到什么?
当你还在盯着银行的利息看的时候,有经验的存款人已经开始关注银行的其他福利了,也想看这些福利,只要你的本金够大,银行的福利同样很丰厚。
为了提高竞争力,银行的揽存手段已经不仅仅限于利率的高低,因为利率受到央行的管控,不能超过规定的上限,那么银行就开始给客户赠送礼品,开展“定期有礼”的活动。
像我们当地的农商行,只要1万元定期就可以参与定期游有礼的活动,定期礼品涵盖了米面油,洗衣液,洗洁精,鸡蛋,绞肉机,微波炉,电磁炉,挂烫机,电动车等礼品。
往往存款100万元就能拿到最高等级的礼品,这无疑是利息之外的额外福利,折算成现金收益也较为可观,所以大家去存款的时候可以多走走看看,对比一下各个银行的存款活动选择合适自己的银行。
此外,在在银行存款达到一定的额度和期限,还能获得银行的VIP身份,这是尊贵和实力的象征,在全国各地都能得到该银行的优待,不但能配备专业的客户经理,还能优先办理各类业务,这对于时间就是金钱的客户来说,免排队,优先专人服务,非常有吸引力。
最重要的是,银行还会不定期的组织客户答谢会,参与答谢会的都是优质的客户群体,相当于免费帮助客户结识优质的客户资源,这对一部分人来说,未来合作带来的收益比利息收益要重要多了。
一般人不知道的存款秘诀
这个秘诀一般人还真的不知道,银行存款的利息还会与时间节点挂钩,对于银行来说,重要的时间节点无非就是几个,比如年底的12月,再比如1~3月份的开门红,到年中6月份的半年结算。
在这些特殊时间节点的时候,银行为了冲击业绩指标,完成考核任务,很有可能会临时增大存款福利,比如提供更有吸引力的礼品,比如人为提高利率以吸引更多的客户。
所以临近这些时间节点的时候,想要存款的朋友可以到银行去看看,对比一下有没有更合适自己的存款,为自己争取更多的利息收益。
所以,我认为银行利率大幅上调后,想要获得较高利息的话,建议按照以下步骤做:
第一步,要选择对的银行。通常来说按利率从高到低来排序的话,农商行、地方性银行>股份制银行>国有银行,不同类型银行之间的利息差距还是蛮大的,当存款本金足够大的时候其中的差距就显现出来了。
第二步,要选择对的品种。如果存款的资金小于20万,建议选择定期存款,因为定期存款的利率最高能超过活期存款10倍以上。如果存款的资金大于20万,建议称为大额存单,然后获取更可观的收益。
第三步,选择合适的期限。如果你的存款是闲钱,在银行存款就是为了拿更多的利息的话,那么选择最长期限的存款品种最合适,因为期限越长,利率越高,收益也就越丰厚。
写在最后:给广大存款人三点建议:
1、在银行存款,得到的不仅仅是利息,还有存款礼品,vip待遇,客户资源等福利,所以大家去存款的时候,一定要综合评判,选择综合待遇能满足你的需求的银行。
2、不要一味选择最长的期限,长期限的存款并不适合所有人,一定要选择适合自己期限的存款品种。因为定期存款是不能提前支取的,要想获得高收益,就得牺牲灵活性。
一旦提前支取定期存款,那么这笔存款就会按活期计算利息,那就得不偿失了。所以,建议在办理存款业务时,要提前规划好存款的期限,应对日后的临时性资金需求,或者把你的资金分成几笔来存,也是一个很好的办法。
3、在银行,还有一种资产规划类产品,要记住那不是存款!一定要擦亮眼睛了,存款可以保本保息,可以有存款保险保障,而资产规划类产品,是有本金损失风险的,而且不在存款保险的保障范畴内,不要被它的高收益迷惑了双眼。
|
另一视角
换一换- 2023元旦高速公路有免费吗?
- 现在的取暖煤真的降价了吗?
- 煤炭价格下月能降下来吗?
- 煤炭价格为什么会爆涨?
- 我们这边现在一吨自己烧锅炉的1400—1800元了,你们那里多少钱啊
- 全国多地拉闸限电,企业出路究竟在哪里?
- 可以买腾讯了吗?中概互联ETF规模暴增,谁在抄底?
- 中国奥园被穆迪列入负面观察,是否会成下一个花样年?
- 我国三季度GDP同比增4.9%,今年能完成预定6%的目标吗?
- 90年代下岗的人,现在都在做什么工作?
- 广东又开始限电了,是不是制造业产能过剩了?
- mg通胀连续超记录之后,还会怎么走?
- 欧盟提出应对气候变化一揽子计划,企业和消费者将受到哪些影响?
- 苏伊士运河被堵事件分析
- 苏伊士运河被堵,长荣公司预计赔多少钱?
- 为什么日本作为发达国家,日元却这么不值钱?
- 澳大利亚铜精矿出口暴跌80%,澳企还能顶得住吗?
- 听说在新西兰居住超过10年,到65岁就可以领取退休金对吗?
- 俄罗斯真的有全民免费医疗吗?
- 欧盟各国,农村老人的养老金与城市老人养老金差距大吗?
- 苏宁任性付逾期有哪些后果
- 车贷首付几成不用银行流水(买车首付几成不用银行流水)
- 急用钱借款哪里最安全可靠(急用钱上哪借最安全)
- 什么正规的贷款平台容易通过的(哪些正规贷款平台好下款)
- 花呗不小心注销了还能开通吗(花呗不小心注销了还能开通吗怎么办
- 哪个网络平台借钱利率最低(哪个网络平台借钱利息最低)
- 查征信一定要身份证原件吗(查征信是不是一定要身份证)
- 桔多多是正规的贷款平台吗(桔多多是正规借贷平台吗)
- 车贷4厘5的利息贵吗(车贷44厘利息高不高)
- 随借随还贷款利息怎么算(随借随还的利息怎么还)
- 网贷逾期一年多,没人催收也没被起诉?
- P2P里的借方都可以不还钱了吗?为何不归为“失信”人?
- 如果网贷全面取缔来临,出借人和借款人,哪一个最受益?
- 卢志强从未投资团贷网 22万出借人觉得呢?
- 有多少人受了P2P的亏?有多少人投进去的钱拿不回来的?
- 手机hao被盗用,申请网贷,金融机构找我追款,怎么处理?
- 平台进行协商后要求借款者只还本金,不还征信会受到影响吗?
- 借了网贷钱后,还款也有套路?
- 欠了一大笔网贷,即将全面逾期,应该如何度过这个时期?
- 网贷逾期后,这个还款协议千万不能签!否则这辈子别想还清知道吗
- 2023年凝析油概念龙头股一览,两分钟带你了解
- 豆油概念股有哪些? 2023年豆油概念股一览
- 2023年果蔬加工上市公司名单果蔬加工个股今日股价查询
- TOF概念股分类_TOF概念股上市公司有哪些(2/3)
- 今天游乐园股票的股价是多少? A股游乐场有哪些上市公司?
- 3大“焦炭龙头”个股名单,赶紧收藏起来! (2/3)
- 2023年A股VR头显龙头上市公司有哪些? (2 月 5 日)
- 2023年二氟磷酸锂上市公司有哪些?二氟磷酸锂上市公司名单
- 金属锆概念股有哪些,金属锆概念股股价一览表
- A股酶制剂上市公司龙头股汇总 (2023/2/5)
- 是高市净率好还是低市净率好?
- 为什么最近很多人买基金都亏了?
- 基金都是牛市赚大钱,熊市亏大钱,为什么出现这样的情况?
- 为什么很多新基民喜欢买新基金?
- 首只ETF发行失败,基金募资失败或被清盘,投资者有哪些损失?
- 按照排行榜买基金,为什么总受伤?
- 100万用来买大盘基金,年收益用来当生活费,能不能做到一辈子不
- 投资者买基金时,买的是什么?
- “爆款基金”值得投资吗?
- 基金的表现,会均值回归吗?
- 如何看待那些把人民币兑换成美元现金放在家里的人?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月12号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月11号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月9号)
- usa的钱我们叫美元,那人民币走出国门,在国外叫什么?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月7号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月6号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月4号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月2号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月1号)
- 第24届冬奥会铜合金纪念币预约为何没有出现“秒杀”?
- 河南发现50吨特大金矿,对世界金价有影响吗?
- 个人储备较多黄金算违法吗?
- 可以把手里的闲钱买成黄金,来抵御货币贬值?
- 现货黄金行情分析软件下载后怎么做?
- 黄金典当和黄金回收,哪种方式好?
- Taper临近,滞胀担忧来袭,黄金真能翻身吗?
- 黄金现在跌到多少钱一克了?
- 非农数据“爆冷”,金价后续又将有怎样的走势?
- 2021年10月11号金店黄金价格今天多少一克?
- 商品房的预售证哪里可以查到 怎么在网上查商品房预售证
- 18层的槽钢层在哪几层 18层的楼房槽钢层在哪几层
- 新房预售许可证哪里可以查到 房子的预售证哪里可以查询
- 房子过户最安全的办法 怎么规避房产过户风险
- 住房公积金缴纳比例如何上调 住房公积金的缴存基数是如何算的
- 各地为什么绿化率计算规则不一样 有了绿化率如何算绿化面积
- 个人公积金账号在哪里开通 个人公积金账户如何开通大庆
- 2018老房产证贷款买新房流程 新房组合贷款办理流程详解
- 买房小产权房需要注意什么 买小产权房的最佳条件是啥
- 新的婚姻法房产加名字有效吗 现在婚姻法婚前房产可以加名字吗
- 夫妻两人每人月薪3000,工作稳定,小县城,能养的起比亚迪汉吗?
- 最近大雪,很多电动汽车都开不了了,电动汽车的发展之路是不是还
- 网友都说小米汽车以后会超越特斯拉,在技术上有实现的可能性吗?
- 特斯拉生产供应链基本都靠中国,为什么我们不能成,特斯拉能成?
- 汽车传感器市场分析,国产机会如何?
- 大家聊聊今年汽车行业市场行业现状与趋势?
- 存一万给一辆电动车,银行为什么那么大方?
- 为什么有那么多人骑电动车上班?
- 你觉得自动驾驶的前景如何?
- 拿到驾驶证后三年内没开过车,现在想买车,但是又担心开车技术不
- 中国城市GDP排名2020年排行榜-2020全国GDP省份排名一览表
- 2020年中国区块链企业百强榜
- 2019年全球银行千强排名,中国包揽前四,总利润3120亿美元
- 华尔街金融巨头有哪些?华尔街十大金融巨头排名排行榜
- 法国各大银行排名排行榜:法国巴黎银行排第二,第一名成立最早
- 德国银行排名排行榜:德国商业银行登榜,第一名德意志银行
- 巴西各大银行排名排行榜:巴西哪家银行最好?巴西银行仅第三
- 加拿大银行排名排行榜:皇家银行第一 历史最悠久的排名第四
- 2020全球500强排名排行榜完整版 世界五百强排名一览表
- 2020福布斯全球最新富豪排名排行榜 杰夫·贝佐斯位居世界首富第
- 夫妻两人每人月薪3000,工作稳定,小县城,能养的起比亚迪汉吗?
- 最近大雪,很多电动汽车都开不了了,电动汽车的发展之路是不是还
- 鄂尔多斯60万年薪,招清北毕业的教师,教师竞争越来越内卷了吗?
- 新东方真的给学生、老师退款了吗?
- 为什么一些没有技术含量的工作反而比有技术含量的收入高?
- 网友都说小米汽车以后会超越特斯拉,在技术上有实现的可能性吗?
- 特斯拉生产供应链基本都靠中国,为什么我们不能成,特斯拉能成?
- 汽车传感器市场分析,国产机会如何?
- 大家聊聊今年汽车行业市场行业现状与趋势?
- 李云迪还有出路吗?